Всё о пластиковых банковских картах. Банковская карта — что это такое

Банковская карта - инструмент, дающий возможность доступа к своему личному счету в банке. Такой счет называют специальным карточным счетом (СКС). Он открывается банком для отражения всех совершаемых клиентом операций с использованием банковской карты. Карты не будут иметь своего специального карточного счета только в том случае, если в банке все пластиковые карты одного типа «привязаны» к единому счету, либо если карта является предоплаченной.

Банковские карты используются для безналичных платежей, в том числе и через Интернет, а также для снятия наличных или пополнения счета через банкомат или пункт выдачи наличных (ПВН). Их также иногда называют кредитными картами или кредитками, но это обобщенное название не соответствует действительности, так как карты могут быть как кредитными, так и дебетовыми .

Тип карты, кредитная или дебетовая, определяется счетом, к которому она прикреплена, или который является для карты основным. Карта может быть прикреплена сразу к нескольким счетам (такие карты называют мультивалютными) и, наоборот, к одному счету может быть прикреплено несколько карт. Некоторые кредитные организации дают возможность своим клиентам заменять основной счет карты другим своим карточным счетом, открытым в том же банке.

Карта может быть выпущена как на материальном носителе, так и в электронном виде (виртуальная карта).

На лицевой стороне карты может быть нанесено какое-либо изображение. В обязательном порядке на карте присутствуют ее номер и срок действия. Если карта выпущена на материальном носителе, то на нее также наносится название банка, логотип платежной системы и имя держателя (не всегда). На обратной стороне находятся магнитная полоса и бумажная полоса для подписи держателя. На картах некоторых категорий указывается код CVV2 или CVC2 .

Банковская карта может одновременно использовать ряд технологий и работать сразу в нескольких платежных системах. Например, на карте нанесен логотип платежных систем Masterсard и Cirrus , или, карта обладает магнитной полосой, чипом и оснащена бесконтактной технологией Mastercard.

Пластиковыми картами занимают значительное место в системе расчетов многих промышленно развитых стран. В последние годы различные виды пластиковых карт стали применяться и в России.

Пластиковая карточка — представляет собой пластину стандартных размеров (85,6 мм, 53,9 мм, 0,76 мм), изготовленную из специальной, устойчивой к механическим и термическим воздействиям, пластмассы. Из сказанного выше видно, что основная функция пластиковой карточки — обеспечение идентификации использующего ее лица как субъекта .

Классификация пластиковых карт банков

Существует много признаков, по которым можно классифицировать пластиковые карты.

По материалу, из которого они изготовлены:

бумажные (картонные);
пластиковые;
металлические.

В настоящее время практически повсеместное распространение получили пластиковые карты . Однако для идентификации держателя карты часто используются бумажные (картонные) карты, запаянные в прозрачную пленку. Это ламинированные карты. Ламинирование является довольно дешевой и легкодоступной процедурой и поэтому, если карта используется для расчетов, то с целью повышения защищенности от подделок применяют более совершенную и сложную технологию изготовления карт из пластика. В то же время, в отличие от металла, пластик легко поддается термической обработке и давлению (эмбоссированию), что весьма важно для персонализации карты перед выдачей ее клиенту.

По общему назначению:

идентификационные;
информационные;
для финансовых операций.

Это разделение не является взаимоисключающим. Например, крупная компания может выдать каждому своему сотруднику карту, которая:

является пропуском, разрешающим проход в определенные зоны предприятия (идентификационная функция);
на той же карте может быть записана в кодированном виде какая-либо важная информация о держателе карты — информационная функция;
кроме того, такая карта может использоваться еще для расчетов в столовых и магазинах данной компании — расчетная функция.

Система с использованием многофункциональных карточек реально существует за рубежом, и очевидно, что объединение многих функций в одной пластиковой карточке является перспективным , так как такая многофункциональная карта удобна для эмитента и для держателя.

На основании механизма расчетов:

двусторонние системы — возникли на базе двусторонних соглашений между участниками расчетов, при которых владельцы карт могут использовать их для покупки товаров в замкнутых сетях, контролируемых эмитентом карт (универмаги, бензоколонки и т. д.);
многосторонние системы — предоставляют владельцам карт возможность покупать товары в кредит у различных торговцев и организаций сервиса, которые признают эти карты в качестве платежного средства. Многосторонние системы возглавляют национальные ассоциации банковских карт, а также компании, выпускающие карты туризма и развлечений (например, American Ехрress).

По виду проводимых расчетов:

кредитные карты , которые связаны с открытием кредитной линии в банке, что дает возможность владельцу пользоваться кредитом при покупке товаров и при получении кассовых ссуд. Владельцу кредитной карточки открывается специальный карточный счет и устанавливается лимит кредитования по ссудному счету на весь срок действия карты и разовый лимит на сумму одной покупки, в пределах разового лимита оплата покупки может производиться без авторизации;
дебетовые карты предназначены для получения наличных в банковских автоматах или для оплаты товаров с расчетом через электронные терминалы. Деньги при этом списываются со счета владельца карты в банке. Дебетовые карты не позволяют оплачивать покупки при отсутствии денег на счете.

Некоторые авторы выделяют в особую категорию платежные карты как разновидность кредитных карт. Отличие состоит в том, что общая сумма долга при использовании платежной карты должна погашаться полностью в течение определенного времени после получения выписки без права продления кредита.

По категории клиентуры, на которую ориентируется эмитент:

обычные карты;
серебряные карты;
золотые карты.

Обычные карты предназначены для рядового клиента. Это Visa Classic, Eurocard / MasterCard Mass (Standard).

Рис. 14. Visa Classic и Eurocard/MasterCard Mass

Серебряная карта (Silver, Business) называется бизнес-картой и предназначена для частных лиц, сотрудников компаний, уполномоченных расходовать в тех или иных пределах средства своей компании.

Рис. 15. Visa Business и Eurocard/MasterCard Business

Золотая карта (Gold) предназначена для наиболее состоятельных богатых клиентов.

Рис. 16. Visa Gold и Eurocard/MasterCard Gold

В системах VISA и Europay есть карточки, которые могут быть использованы только в банкоматах для получения наличных денег и в электронных терминалах: Visa Electron, Cirrus/Maestro. Они действуют в пределах остатка на счете, по ним, как правило, держателю карточки кредит не предоставляется, и поэтому они могут быть выданы любому клиенту независимо от уровня его обеспеченности или кредитной истории.

По характеру использования:

индивидуальная карта , выдаваемая отдельным клиентам банка, может быть стандартной или золотой;
семейная карта , выдаваемая членам семьи лица, заключившего контракт, который несет ответственность по счету;
корпоративная карта выдается юридическому лицу, на основе этой карты могут выдаваться индивидуальные карты избранным лицам (руководителям, главному бухгалтеру или ценным сотрудникам). Им открываются персональные счета, «привязанные» к корпоративному карточному счету. Ответственность перед банком по корпоративному счету имеет организация, а не индивидуальные владельцы корпоративных карт.

Рис. 17. Cirrus/Maestro и Visa Electron

По принадлежности к учреждению-эмитенту:

банковские карты, эмитент которых — банк или консорциум банков;
коммерческие карты, выпускаемые нефинансовыми учреждениями: коммерческими фирмами или группой коммерческих фирм;
карты, выпущенные организациями, чьей деятельностью непосредственно является эмиссия пластиковых карт и создание инфраструктуры по их обслуживанию.

По сфере использования:

универсальные карты служат для оплаты любых товаров и услуг;
частные коммерческие карты служат для оплаты какой-либо определенной услуги (например, карты гостиничных сетей, автозаправочных станций, супермаркетов).

По территориальной принадлежности:

международные, действующие в большинстве стран;
национальные, действующие в пределах какого-либо государства;
локальные, используемые на части территории государства;
карты, действующие в одном конкретном учреждении.

По времени использования:

ограниченные каким-либо временным промежутком (иногда с правом пролонгации);
неограниченные (бессрочные).

По способу записи информации на карту:

графическая запись;
эмбоссирование;
штрих-кодирование;
кодирование на магнитной полосе;
лазерная запись (оптические карты).

Самой ранней и простой формой записи информации на карту было и остается графическое изображение . Оно до сих пор используется во всех картах, включая самые технологически изощренные. Вначале на карту наносились только фамилия, имя держателя карты и информация об ее эмитенте. Позднее на универсальных банковских картах был предусмотрен образец подписи, а фамилия и имя стали эмбоссироваться (механически выдавливаться).

Эмбоссирование — нанесение данных на карточке в виде рельефных знаков. Это позволило значительно быстрее оформлять операцию оплаты картой, делая оттиск на ней слипа. Информация, эмбоссированная на карте, моментально переносится на слип. Способ переноса эмбоссированной на карте информации — механическое давление. Эмбоссирование не вытеснило полностью графическое изображение.

Штрих-кодирование — запись информации на карту с помощью штрих-кодирования применялась до изобретения магнитной полосы и в платежных системах распространения не получила. Карточки со штрих-кодами, подобными тем, которые наносятся на товары, довольно популярны в специальных карточных программах, где не требуются расчеты. Это связано с относительно низкой стоимостью таких карточек и считывающего оборудования. При этом для лучшей защиты штрих-коды покрываются непрозрачным для невооруженного глаза слоем и считываются в инфракрасном свете.

Магнитные карты имеют тот же самый вид, что и обыкновенные пластиковые карты, только на обратной стороне карты имеется магнитная полоса, а также возможны фотография держателя и образец его подписи.

См.далее:

Понятно, что магнитная полоса уже не обеспечивает необходимого уровня защиты информации от мошенничества и подделок. Специалисты начали искать более надежный способ записи информации. Им оказался чип (от англ. chip — кристалл с интегральной схемой) или микросхема. Карточки с чипом также часто называются смарт-картами.

См.далее:

В 1981 г. Дж. Дрекслером была изобретена оптическая карточка . Карты оптической памяти имеют большую емкость, чем карты памяти, но данные на них могут быть записаны только один раз. В таких картах используется WORM-технология (однократная запись — многократное чтение). Запись и считывание информации с такой карты производится специальной аппаратурой с использованием лазера (откуда другое название — лазерная карта). Технология, применяемая в картах, подобна той, которая используется в лазерных дисках. Основное преимущество таких карточек — возможность хранения больших объемов информации. Такие карточки в банковских технологиях распространения пока не получили вследствие высокой стоимости как самих карточек, так и считывающего оборудования.

Реквизиты и средства защиты международных банковских карт

			EUROCARD/MasterCard		СБЕРБАНК — MAESTRO
	Старый дизайн	Новый дизайн	Старый дизайн	Новый дизайн	Старый дизайн	Новый дизайн
Лицевая сторона
Логотип платежной системы (эмблема)	В правом верхнем или в правом нижнем углах — трехцветный прямоугольник, состоящий из горизонтальных полос синего, белого и желтого цветов со словом VISA синего цвета на белой полосе. По периметру логотипа расположен микротекст, содержащий первые четыре цифры номера карты и код банка-эмитента (может состоять из букв и цифр)		EUROPAY INTERNATIONAL: Стилизованная буква Е с красным язычком вместо среднего элемента и надписью EUROCARD под ней, заключенные в овал. Усеченный вариант: только надпись EUROCARD INTERNATIONAL: два пересекающихся круга красного и желтого цветов с надписью MasterCard белого цвета поверх кругов		В правом нижнем углу под голограммой — логотип Maestro в виде двух пересекающихся кругов голубого и красного цветов с надписью Maestro выполненной белой краской
Голограмма	В правой части карты по центру — объемное зеркальное изображение летящего голубя. При повороте карты справа налево левое крыло голубя увеличивается, правое опускается (голубь машет крыльями)		На фоне горизонтальных строк, содержащих слово MasterCard, выполненных микротекстом, объемные изображения полушарий земного шара, на которых при повороте карты сетка параллелей и меридианов меняется на очертания материков	Два пересекающихся плоских круга с объемными изображениями двигающихся материков на фоне горизонтальных строк, содержащих слово MasterCard. Контуры кругов выполнены микротекстом, содержащим повторяющиеся символы MasterCard	Объемное изображение фирменного знака СБ РФ с надписью Сбербанк России белого цвета поверх него на фоне чередующихся горизонтальных строк, состоящих из надписей Сбербанк России и Sberbank
Логотип банка-эмитента	верхней части карты в правом или левом углах надпись SBERBANK черной типографской краской				В правом верхнем углу карты надпись СБЕБАНК РОССИИ черной типографской краской
Номер	Начинается с цифры 4, разбит на 4 группы, состоит из 16 цифр (4-4-4-4) или 13 (4-3-3-3) с последней группой цифр на голограмме		Начинается с цифры 5, разбит на 4 группы, состоит из 16 цифр (4-4-4-4) с последней группой цифр на голограмме		Состоит из 18 цифр, разбитых на 2 группы (810 цифр) с последними 4 на голограмме
Данные о сроке действия	Эмбоссируется дата начала и дата окончания срока возможного использования карты в формате месяц/год или месяц/день/год (10/02 или 10/15/02)				Эмбоссируется только дата окончания срока действия в формате месяц/год (12/02)
Информация о банке, выдавшем карту	На картах VISA (Classic, Cold), Сбербанк-Maestro эмбоссируются 8 или 9 цифр в формате XXXXYYYYY (XXXX — номер отделения, YYYYY — номер филиала). На картах VISA Business, Eurocard/MasterCard Business данная строка отсутствует
Данные о держателе	Эмбоссируются имя и фамилия держателя карты (возможно нанесение именных данных двух лиц) латинским шрифтом. На корпоративных картах может быть проэмбоссировано название организации латинскими буквами.				Эмбоссируются имя и фамилия держателя карты (IVAN PETROV)
Микропечать	В рамке логотипа первые четыре цифры — номера карты и код банка-эмитента (из чисел и букв)		На нижнем слое голограммы в горизонтальных строках ейиияется слово MasterCard	В контурах кругов голограммы повторяется MC	Нет
Четырехзначный номер	Печатается несмывающейся краской контрастным цветом над или под 1-й группой цифр номера карты. Напечатанные цифры должны полностью совпадать с 1-й группой цифр проэмбоссированного номера карты		Печатается несмывающейся и контрастной цвету карты краской под первыми цифрами проэмбоссированного номера карты и полностью совпадает с первыми четырьмя цифрами номера карты		Нет
Изображение в УФЛ	В центре карты — изображение летящего голубя сине-фиолетового (для карт СБ РФ) или розового цвета		В нижней части карты буквы M и C: М — в левом углу и через промежуток в середине — С		Нет
Специальные символы	За датой окончания срока действия карты: Эмбоссируется символ V (flying V), имеющий нестандартный формат с наклоном вправо, с ограничивающимися верхними подсечками, направленными в левую сторону; Эмбоссируются пары букв CV, PV, BV; Печатаются C, P, B + эмбоссируется V		За датой окончания срока действия карты эмбоссируется знак (floating M) состоящий из элементов букв M и C		Нет
Оборотная сторона
Панель для образца подписи держателя карты	Полоса белого цвета, заполненная диагональными строками со словом VISA голубого/синего цвета (для карт сторонних банков-эмитентов). При попытке подделки образца подписи появляются пробелы	Полоса белого цвета, заполненная диагональными строками со словом VISA голубого/синего и золотого цветов и 19-тизначным номером, напечатанным специальным шрифтом с наклоном влево, в который включены 16 цифр номера карты и 3 цифры кода безопасности. При попытке подделки образца подписи появляются пробелы. В пробелах появляется слово void — недействительно	Полоса белого цвета, заполненная диагональными строками со словом MasterCard или МС красного, синего и желтого цветов и 19-тизначтным номером, напечатанным специальным шрифтом с наклоном влево, в который включены 16 цифр номера карты и 3 цифры кода безопасности. При попытке подделки образца подписи появляются пробелы. В проделах появляется слово void — недействительно	Полоса белого цвета, заполненная диагональными строками со словом MasterCard или МС красного, синего/голубого и желтого цветов и 7-знач-ным номером в центре панели, напечатанным специальным шрифтом с наклоном влево, в который включены последние четыре цифры номера карты и 3 цифры кода безопасности. При попытке подделки образца подписи появляются пробелы. В пробелах появляется слово void — недействительно	Полоса белого цвета, заполненная повторяющимися зигзагообразными линиями и надписями SAFESIG. При попытке подделки образца подписи держателя карты линии и надписи стираются
Магнитная полоса	Впаянная в пластик магнитная полоса черного или темно-коричневого цветов, содержащая информацию о держателе карты, номере его счета, банке и дополнительные закодированные данные, нанесенные электронным способом

Современные платежные системы предлагают своим клиентам разные пластиковые продукты, при создании которых они ориентируется на такие факторы, как уровень доходов и социальный статус потенциальных пользователей. Каждому социальному сегменту населения соответствуют свои категории пластиковых банковских платежных продуктов. И чем выше категория карты, тем больше возможностей есть у ее пользователя. Сегодня платежные системы, независимо от их типа, предлагают три основных категории пластиковых карт:

Электронные карты.
Классические пластиковые платежные продукты.
Банковская карта премиум класса.

Виды пластиковых карт и их особенности по уровню обслуживания

Кредитные и дебетовые банковские карты так называемого начального уровня. Сюда включают такие виды пластиковых карточек как Visa (Electron, Electron Instant Issue), MasterCard (Electronic, Instant Issue), Maestro. Данные виды пластиковых карточек характеризуются самой низкой стоимостью сервисного годового обслуживания. В большинстве случаев обслуживание электронной банковской карты обходится пользователю в 300 рублей. Но большинство банков предлагают своим клиентам и не персонализированные бесплатные карточки Instant Issue, которые каждый клиент может получить в отделении банка почти моментально. Электронные пластиковые карточки многие банки используют в рамках программ специального розничного кредитования потенциальных клиентов, зарплатных проектов и т.п. Например, пластиковые карточки Maestro часто используются финансовыми учреждениями в рамках социальных программ (выплат пенсий, стипендий и т.п.).
Классические кредитные и дебетовые банковские продукты. К таким карточкам относятся Visa Classic, American Express Green Card, MasterCard Standard. Эти пластиковые банковские продукты изначально предназначены для пользования клиентами со стабильным доходом. Отличительной характеристикой карточек этого типа – оптимальное соотношение годовой комиссии за сервисное обслуживание и предлагаемого финансовым учреждением и конкретной платежной системой сервиса. К слову, карточки от Американ экспресс обслуживаются на других, более привлекательных для пользователей, условиях, чем остальные виды пластиковых карточек от других платежных систем. Если кредитные карточки классической категории были утеряны пользователем, то он может воспользоваться услугой экстренной выдачи наличных средств, которые хранились на карточном счету, или заказать выдачу временной карточки для пользования за рубежом страны. Банковские карты данной категории предусматривают внесение пользователем первоначального взноса на счет. У каждого банка сумма этого взноса разная. В большинстве случаев он составляет 1.5 тысячи рублей.
Банковские карты премиальной категории. Карточки этих видов классифицируются уровнем Gold или Platinum. Кроме своей основной функции, эти виды карточек предоставляют своему владельцу целый ряд дополнительных возможностей. У каждого финансового учреждения страны разные условия обслуживания карточек премиум класса. Например, владельцы Visa Gold или MasterCard World Signia могут воспользоваться сервисом информационного обслуживания, или одной из программ страхования, которые предлагают банки своим клиентам. Кроме того, карточки премиальной категории часто подразумевают возможность воспользоваться разными привилегиями, например, получить хорошую скидку в определенном ресторане или магазине, во время бронирования отельного номера и т.п. Банковские карты премиальной категории от American Express отличаются от аналогичных кат других платежных систем особенностями обслуживания и наличию большего количества приятных для владельца бонусных программ и привилегий.

Классификация банковских карт по типу использования

Существует и другая классификация пластиковых банковских карточек по видам в зависимости от возможности их использования:

Виртуальные банковские карточки. Эти виды карт были специально созданные для осуществления платежных и других финансовых операций в сети интернет. Карточка выглядит как реквизиты банковского карточного счета, которые вводятся во время выполнения виртуальных операций.

Международные карты. Посредством использования этих карт можно проводить финансовые операции за пределами страны. Как показывает практика, наиболее практичными для международного использования являются карточки от платежной системы MasterCard, так как конвертация рублей в иностранную валюту происходит автоматически. У международных карточек от Виза такой функции нет. Кроме того, эти виды карт не используются для виртуальных финансовых операций в сети интернет.

Локальные. Это виды карточек, которыми можно проводить финансовые операции или снимать наличные только в банкоматах и терминалах «родного» банка. Хороший наглядный пример банковских пластиковых продуктов этого типа – это микропроцессорная карточка от Сбербанка.

Кредитки. Их владельцы могут брать займы у банка без посещения филиала, но не больше установленного кредитного лимита. У карт этого вида предусмотрен льготный период, во время которого проценты по займу не начисляются и можно вернуть деньги без комиссий.

Дебетовая (расчетная) карточка. Эти виды пластиковых карт предназначены для совершения безналичных финансовых операций (в том числе и в интернете), а также для снятия наличных денег в банкоматах и терминалах разных банков.

Для оформления некоторых видов банковских пластиковых карт не требуется предоставления внушительного пакета документов. А получить карты можно в период от нескольких минут до нескольких недель.

Разобрать в видах пластиковых карточек не так просто, как кажется. Персональный платежный инструмент позволяет совершать покупки и оплачивать услуги, а также обналичивать средства в банкоматах и отделениях банков, некоторые виды карт предоставляют скидки, бонусы, и т. д.

Есть достаточно много видов пластиковых карт, поэтому важно знать, какая именно карта вам нужна. Вопрос использования пластиковых карт сегодня актуален, как никогда.

Многие люди, которые до этого времени не сталкивались с подобными услугами, интересуются – что это такое, и с чем его едят. Итак, пластиковая карта – это персональный платежный инструмент. С помощью этого инструмента можно делать покупки и оплачивать услуги, не имея на руках наличных денег, а также обналичивать средства в банкоматах, и отделениях банков.

То есть, пластиковая карта практически в полной мере способна заменить наличные деньги. Ее преимущество в том, что не нужно носить с собой в кошельке большие суммы, рискуя быть обворованным. Обладателю карты каждый месяц приходит подробный отчет, из которого видна четкая финансовая картина. Если карту украдут, ее можно в считанные минуты заблокировать, и деньги на счете останутся нетронутыми. Кроме того, держателям некоторых видов пластиковых карт предоставляются разнообразные скидки, бонусы, и.т.д.

Следует сразу оговориться, что не все пластиковые карты – кредитные (как многие полагают). Пластиковые карты можно разделить на три основных вида – кредитные, платежные, и дебетовые. Дебетовая карточка. Предоставляет возможность быстрого доступа к средствам, которые есть на счету. В этом случае вы не можете «залезать в минус», и тратить больше, чем у вас есть. Банки предпочитают выдавать именно такие карты клиентам, у которых пока нет кредитной истории .

Кредитная карточка. Уже из названия можно сделать вывод, что данный вид карточек имеет отношение к кредиту. Это в какой-то мере так. Обладателю кредитной карточки предоставляется кредит. При этом кредитную ставку, и размер самого кредита банк устанавливает в индивидуальном порядке.

В большой мере это зависит от кредитной истории клиента, и его доходов. Обладая такой карточкой, вы можете приобретать товары за деньги банка. Естественно, деньги придется вернуть. Лучше делать это на протяжении льготного периода, когда банк не начисляет проценты. Если рассчитаться позже, то банк насчитает процент за каждый день, прошедший с момента покупки. У каждого банка свой grace period, как правило, от 2-х недель до 50-ти дней. Дебетовая карта в основном применяется для повседневных расходов – оплаты коммунальных услуг, покупки продуктов, и.т.д. Теперь давайте рассмотрим карточки, которые предоставляет всемирно известная компания Visa.

Компания Visa предлагает следующие продукты: Visa Electron – одна из самых популярных карт в России. Банки выдают ее клиентам с минимальной историей, или вообще без таковой. Пользуются этой картой потребители, студенты, молодежь, граждане с ограниченными доходами. Visa Classic – карты данного вида принимаются во всех точках, где присутствует логотип «Visa».

Эта карточка предназначена для клиентов, уже имеющих опыт использования пластиковых карт, и для людей со средним уровнем доходов. Visa Gold – Используется для снятия наличных, а также для покупок во всех торговых точках с логотипом «Visa».

Такие карты банки обычно выдают клиентам, имеющим безупречную банковскую историю. При использовании карточки Visa Gold, предоставляются скидки, бонусы, и выгодные предложения, согласно международной программе специальных предложений. Visa Platinum. Данная карта имеет еще большее количество преимуществ. Это:

Предоставление полной страховки в путешествиях;
Допуск в VIP-зону в аэропортах;
Предоставление услуг персонального менеджера;
Скидки при покупке товаров, на аренду автомобилей;
Возможность управлять счетами по телефону.

Visa Infinite. Этой карточке принадлежит самое почетное место среди всех продуктов, предоставляемых Visa. Она предоставляет своему владельцу полный набор эксклюзивных услуг.

Среди них – поддержка персонального менеджера (круглосуточно), предоставление страховки в путешествиях на сумму до 1 миллиона долларов, элитная система скидок и предложений по всему миру. Карточка даже может быть безлимитной – это решает банк в индивидуальном порядке.

В чем преимущество использования банковской карты?

Это удобно

Во всяком случае, гораздо удобнее, чем носить с собой наличные. Особенно если речь идет о больших суммах. К тому же с помощью карты можно совершать покупки в интернет-магазинах.

Это безопасно

Утерянную карту можно сразу заблокировать. Махинации с вашими деньгами можно пресечь (такие вещи банк быстро вычисляет). Украденные деньги можно вернуть (правда, иногда это может занять время, но вероятность вернуть деньги куда выше, чем когда речь идет об украденной наличности). Кроме того, деньги на картах страхуются государством (сумма до 700 тысяч).

Это выгодно

Бывают карты с возвратом определенного процента с покупок (кэшбэк), с начислением бонусов (например, мили авиаперевозчиков), с начислением % на остаток по сумме, с предоставлением скидок в различных магазинах и т.д.

Чтобы завести банковскую карту, Вам понадобится:

— Паспорт
— В некоторых случая требуется справка с работы по форме 2-НДФЛ
— Свободное время, чтобы сравнить/оценить предложения и выбрать лучшее

Итак, как же выбрать банковскую карту?

В первую очередь, нужно определиться с какой целью вы хотите завести карту. Расплачиваться в магазинах? Хранить на ней деньги? Пользоваться своими средствами или заемными? Делать покупки в сети?
Чтобы правильно ответить на предыдущие вопросы, нужно разобраться с тем, какие карты бывают:

Дебетовые и кредитные карты

Пользуясь дебетовой картой, вы тратите свои деньги (исключение – овердрафт, но о нем позже). Кредитные карты позволяют тратить чужие деньги (а именно деньги банка) в рамках кредитного лимита, но возвращать все равно придется свои. За пользование кредитом банк начисляет проценты, хотя сейчас большинство кредитных карт имеют льготный период без удержания процентов (грейс), который может доходить аж до 200 дней.

Электронные и классические карты

К электронным картам относятся карты Visa Electron, Maestro и Mastercard Electronic. Это самые простые, недорогие в обслуживании карты. Как правило, их просто и быстро получить в банке, не нужно заказывать заранее, ждать изготовления и т.д. Однако эти карты имеют свои ограничения. Во-первых, они не подходят для оплаты покупок в интернете. Во-вторых, могут возникнуть сложности с оплатой покупок и услуг заграницей. В-третьих, такие карты редко участвуют в бонусных программах.

Классические карты – это знакомые всем Visa и Mastercard. А именно Visa Classic, Visa Business, Mastercard Standard. Стоимость годового обслуживания таких карт бывает дороже, чем у электронных, часто бывают именные, а, значит, они дольше изготавливаются (1-2 недели), выдаются не каждому, но зато дают право пользоваться рядом дополнительных услуг (в общем, то, чего не хватает у электронных карт, то есть у классических).