Какой срок исковой давности по кредитке? Развеиваем миф о том, что банки прощают долги по заброшенным кредитам.

Очень часто меня спрашивают про срок исковой давности. Действует ли он при кредитной задолженности, как его правильно исчислять и прочее. Читай внимательно статью и разбирайся, если останутся вопросы, пиши в группы в соцсетях.

Самые распространенные вопросы

Что такое срок исковой давности – это срок, в течение которого лицо, чье право нарушено, может предпринять меры для защиты своего права в судебном порядке.
Примет ли иск суд, если истец (банк) пропустил срок давности – да, примет.
Если истец (банк) подал иск по истечению СИД суд автоматически откажет в удовлетворении требований? – нет, для того, чтобы суд отказал банку, ответчик (должник) должен письменно или устно заявить о пропуске СИДа банком. Самостоятельно применять последствия пропуска СИДа без заявления ответчика об этом суд не вправе, более того, это будет поводом для отмены такого решения, как незаконного.
Сколько составляет СИД? – по общему правилу 3 года, для отдельной категории споров срок может быть иным (по восстановлению на работе 1 мес, взысканию зарплаты - 3 мес, и т.д.). По кредитным спорам в большинстве случаев СИД – 3 года.
С какого момент отчитывается СИД, момент окончания СИД? – срок начинает течь с момента, когда лицо (банк) узнал или должен был узнать о нарушении своего права (задолженность) либо, когда лицо (должник) совершает действия признающие право кредитора (банка).
Каждый раз, когда лицо совершает действия, которые подтверждают его согласие с долгом, СИД возобновляется заново.

Пример №1

Иванова взяла кредит в 2003 году на 1 год (до 1 января 2004 года, последний платеж должен был быть 31 декабря 2003 года).

В 2009 банк обратился в суд. Иванова, ссылаясь на СИД, просила отказать в удовлетворения иска. Суд отказал банку. Так как кредит был взят до 1 января 2004 года, соответственно платеж должен был быть 31.12.2003 года + 3 года, СИД закончился 31.12.2006 году.

Пример №2

Иванова взяла кредит в 2003 году на 1 год (до 1 января 2004 года, последний платеж должен был быть 31 декабря 2003 года). В 2009 банк обратился в суд. В 2008 году Иванова попросила в письменно виде банк реструктуризировать ей долг.

В 2009 банк обратился в суд. Иванова, ссылаясь на СИД, просила отказать в удовлетворения иска. Суд удовлетворил требования банка, так как в 2008 году Иванова своим письмом признала долг.

Пример №3

Иванова взяла кредит в 2003 году на 1 год (до 1 января 2004 года, последний платеж должен был быть 31 декабря 2003 года). В 2009 банк обратился в суд. В 2008 году Иванова в качестве оплаты по кредиту оплатила 100 рублей.

В 2009 банк обратился в суд. Иванова, ссылаясь на СИД, просила отказать в удовлетворения иска. Суд удовлетворил требования банка, так как в 2008 году Иванова произвела платеж по кредиту.

Пример №4

Иванова взяла кредит в 2003 году на 1 год (до 1 января 2004 года, последний платеж должен был быть 31 декабря 2003 года). В августе 2006 банк обратился в суд. Иванова, ссылаясь на СИД, просила отказать в удовлетворения иска. Суд удовлетворил требования банка частично, признав долг только по платежам за период с сентября по декабрь 2003 года. Почему? Потому, что в силу Пленума ВС, СИД считается по каждому ежемесячному платежу отдельно.

График платежей по договору:

Вопросы

Прерывает ли заявление о выдачи судебного приказа/ выдача судебного приказа? Нет, так как законодательство не связывает на данный момент это событие с прерыванием СИД.

Может ли быть восстановлен СИД? Да, по уважительной причине (загран командировка, кома/болезнь, экспедиция). Для юридических лиц, то есть банков нереальное событие.
Если СИД по основному долгу прошел, но банк продолжает начислять неустойки,%, как считается СИД для них? Если СИД по основному долгу прошел, то и по дополнительным требованиям, сколько бы они не начислялись, СИД также прошел.

Пример:Иванова взяла кредит в 2003 году на 1 год (до 1 января 2004 года, последний платеж должен был быть 31 декабря 2003 года). Банк продолжил начислять пени. В 2010 банк обратился в суд.

Иванова, ссылаясь на СИД, просила отказать в удовлетворения иска. Суд отказал в иске, так как в 2006 году прошел СИД по основному долгу, то и по пеням, начисленным на момент подачи иска в суд в 2010 году, тоже прошел СИД.

Прерывает ли устное общение с банком/коллектором СИД, считается ли это признание долга? Нет ни единой практики, где бы 1. Были представлены доказательства по данному спору в виде аудиозаписи разговора. 2. Была проведена фоноскопическая экспертиза 3. Выиграно дело по этим основаниям.

Какой СИД по кредитам «до востребования» без графика платежей и ежемесячных взносов (кредитные карты с лимитом без минимальных платежей)? СИД в данном случае начинается с момента выставления кредитором требования о погашении задолженности (хоть через 20 лет).

Вы хотите узнать о том, какой существует срок давности по кредитной карте? Сегодня в нашей статье мы постараемся рассказать вам о том, какие контрольные числа существуют при использовании банковских пластиковых карточек.

На данный момент каждый пятый житель нашей страны использует банковские карты. Кому-то они нужны для получения заработной платы , кому-то – для перечисления пенсии, другие держат их для осуществления ежедневных покупок или отправки денежных переводов, а кто-то использует при помощи «пластика» заемные средства банка.

В момент оформления договора заемщика, как правило, интересуют вполне обыденные вещи, например:

размер одобренного ему лимита,
величина процентной ставки,
наличие льготного периода , на что он распространяется,
как начисляются проценты и т.д.

Все это должно не только фиксироваться в вашем договоре, но также и обговариваться устно со специалистом для того, чтобы вы могли разумно распоряжаться кредиткой, которая оказалась в ваших руках.

У многих наших читателей возникает вопрос о том, как долго действуют подобные карты, т.е. какой у них срок действия?

Отвечаем: как правило, он составляет 3 года, для платиновых он может продляться до 4-5 лет, а вот моментальные, т.е.карточки с выдачей в день обращения нередко действуют всего 1 год.

Как узнать, до какого числа ваш «пластиковый носитель» будет действителен? Для этого достаточно посмотреть на его лицевую сторону: там должны быть указаны 4 цифры через косую черту, например 11\18. Эта запись означает, что пользоваться кредиткой можно до конца ноября 2018 года.

Что произойдет после того, как наступит эта дата? Ваша карточка окажется заблокированной, т.е. с её помощью вы не сможете оплачивать покупки в магазинах, снимать деньги в банкомате и проводить любые другие операции, которые требуют наличия «пластика» на руках.

Что делать в данной ситуации? Обращаться в то отделение банка, где вы первоначально подписывали договор и получали карту, писать там заявление на перевыпуск . В некоторых случаях он осуществляется автоматически, т.е. по инициативе банка, а значит, вы сразу же сможете получить необходимый вам карточный продукт для своих целей и нужд.

Многие спрашивают: что делать, если на момент окончания срока действия карточки у меня все еще не погашен долг, как быть?

В этом случае вы также продолжите вносить свои платежи по тому же счету, т.к. кредитный счет единый, меняются лишь карты. Если перевыпуск затягивается, погашать задолженность можно на кассе банка по паспорту. Иными словами – у кредита в этом смысле нет строгого срока давности, вы можете растягивать его практически неограниченно.

При этом важно помнить , что у всех кредиток есть определенный минимальный платеж , который необходимо вносить ежемесячно при наличии у вас долга даже в том случае, если действует льготный период.

Если этого не делать, то у вас появятся просроченные взносы, а это чревато штрафами, которые увеличат размер вашего долга, а также порчей вашей кредитной историей, что значительно усложнит ваши отношения с любыми банковскими компаниями в будущем.

Если же вас интересует вопрос о том , существует ли срок давности именно по задолженности, отвечаем: погашать долг можно вплоть до того срока, пока не закончится период действия. После этого вы перевыпускаете кредитку, и можете продолжать вносить оплату.

Если же вы не имеете возможности погашать свой долг, и не планируете этого делать в дальнейшем, то в этом случае вам нужно выжидать 3 года для того, чтобы прошел контрольный срок исковой давности. При этом нельзя поддерживать никакие контакты с банком и его сотрудниками, подробнее рассказываем .

Надеемся, что наш обзор помог вам ответить на вопрос о сроке давности по кредитной карте.

Когда речь заходит о злостной невыплате по кредиту или возврату средств на кредитную карту, то очень часто можно слышать такой термин как срок исковой давности. Данный термин закреплен на законодательном уровне и составляет три года. Но существует одна пока неразрешимая проблема: сегодня нет единства в том, от какого времени вести отсчет.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Юристы, банки трактуют законодательную норму по-разному и как следствие судебные решения выносят противоположные в практически одинаковых ситуациях.

Но важно запомнить, что большинство экспертов склоняются к тому, что исковая давность – 3 года от даты последней выплаты, то есть не от даты получения средств или даты окончания кредита.

Условия получения и оформления карты

Сегодня только гражданам РФ, достигшим совершеннолетия и имеющим работу, банки предлагают кредитные карты. Для заключения договора, клиент пишет заявление и предоставляет паспорт с документом о доходах.

Обычно этого пакета достаточно для проверки платежеспособности и установления лимита на карту.

По собственной инициативе банки могут пересматривать лимит в большую сторону. Но это возможно только при условии активного пользования кредиткой и своевременного возврата средств на нее.

В случае злостного невыполнения обязательств со стороны клиента, банк применяет различные санкции, вплоть до обращения в суд или продажи долга коллекторам.

Срок исковой давности по кредитной карте – судебная практика

Исковой срок давности по кредиткам – 3 года от последнего платежа. Здесь важно понимать, что срок отчета начинается не от даты получения карты или совершения первой траты по ней.

В большинстве судебных решений принята именно эта точка зрения: датой отчета является дата последнего платежа.

Но в судах первой инстанции можно найти и иные решения. Пояснить это несложно, прочитав ст. 200 ГК РФ.

Именно эта статья говорит о том, что срок исковой давности по кредитным обязательствам начинается с окончания срока договора. Но данная позиция менее распространена.

Ведь по кредитным картам их срок действия не ограничивается договором банковского обслуживания. Поэтому даже если и получено такое решение, можно смело подавать апелляцию.

Русский Стандарт банк

Довольно часто Русский Стандарт Банк не ожидает окончания срока давности по задолженности, а передает информацию коллекторам либо обращается в суд.

Конечно, клиенту лучше не допускать подобного и при финансовых трудностях просить банк о реструктуризации задолженности.

Кредитные карты в банке выдаются на таких условиях:

Банк Москвы

Как и в любом другом кредитном учреждении, в БМ стараются найти компромисс с должником.

Если все же договориться с клиентом не удается, банк идет на более жесткие меры, а именно: снижает лимит на карте, временно блокирует ее, начисляет пеню, обращается в суд для взыскания задолженности или продает долг коллектору.

Поэтому прежде чем оформлять кредитку и осуществлять траты по ней, внимательно изучайте условия и сопоставляйте возможные траты заемных средств со своими финансовыми возможностями, что в будущем позволит избежать долговой ямы.

Хоум Кредит банк

Банк применяет достаточно жесткие санкции к своим должникам. Помимо штрафов за просрочку, кредитор часто уступает право на взыскание задолженности коллекторским агентствам.

Чтобы избежать подобного и при временной неплатежеспособности, рекомендуем незамедлительно обращаться в банк с просьбой реструктуризации задолженности, перекредитования, отсрочки по выплате или др.

Условия по кредитным картам в банке привлекательны:

Есть ли срок давности?

У многих заемщиков столкнувшихся с данной ситуацией возникает вопрос: осуществляет ли попытки взыскать задолженность кредитор по истечению срока давности?

У многих граждан складывается впечатления, что как только истекает срок, все попытки вернуть свои средства, а также начисленные проценты и штрафы, у банка прекращаются. На самом деле это не так.

Действующее законодательство гласит о том, что кредитор может требовать вернуть задолженность столько времени, сколько захочет. Но такой аргумент, как истекший срок давности, в суде становится весомым.

Также стоит помнить, что долг может быть продан коллекторскому агентству. В таком случае срок давности не будет играть особой роли. Так как такой кредитор старается любыми способами вернуть долг.

Как считать?

Есть ли срок исковой давности по кредитке и как его правильно считать. Юристы сходятся во мнении, что подсчет следует вести от даты последнего платежа. Сам срок исковой давности составляет 3 года.

Но стоит помнить, что вернуть отсчет к нулю могут следующие действия:

заявление, написанное заемщиком, в котором тот просит реструктуризировать или рефинансировать задолженность;
по просьбе клиента, предоставление банком льготных каникул;
внесение на карту средств в любом объеме;
телефонный звонок и разговор с кредитором, который был записан;
подтверждение клиентом получения уведомления из банка.

Банк также сможет оспорить срок давности, в случае подтверждения общения с заемщиком.

Это возможно при появлении клиента в офисе банка (даже если вопрос был не связан с кредитной картой), записи разговора и т.д.

Требования к заемщикам

В России кредитку может получить только гражданин РФ. Дальнейшие требования зависят от банка, который предоставляет подобную услугу.

Базовые условия получения карты такие:

постоянная регистрация в регионе присутствия банка, исключение Сбербанк: здесь предлагают карты даже гражданам с временной регистрацией;
возрастные ограничения – 18(25) – 55(70) лет;
постоянный источник доходов;
наличие мобильного, домашнего, рабочего телефонов.

Документы

Оформляют кредитные карты в банках по минимальному пакету документов. Обычно у клиента просят два документа, подтверждающих личность.

Обязательно – паспорт гражданина РФ. Если заемщик не получает заработную плату в банке, он приносит справку о доходах.

Во многих кредитных учреждениях справку можно заменить иным документом: загранпаспортом, в котором есть печать о выезде заграницу, свидетельством о регистрации ТС или др.

Как происходит погашение задолженности?

Чтобы со стороны кредитора не возникало вопросов к клиенту касательно несвоевременной или не полной выплаты задолженности, ему необходимо погашать кредит в срок.

По кредитной карте предусмотрен минимальный платеж в пределах 5-10% от общих трат. Если клиент изъявляет желание, он может погашать задолженность досрочно.

Выплатить кредит можно:

с любой банковской карты;
банковским переводом;
с электронного кошелька (Яндекс.Деньги, Киви);
в терминале, банкомате.

Еще на этапе оформления кредитного договора потенциального заемщика предупреждают об условиях возврата заемных средств. Но что делать, если погасить задолженность нет никакой возможности? Действует ли по кредиткам срок исковой давности? Давайте разбираться в этом вопросе.

Что такое срок исковой давности и как он устанавливается?

Если говорить официальным языком, то это – установленный законом срок, в течение которого кредитор имеет право подать иск на своего должника. Иными словами, это тот период времени, в течение которого банк может обратиться в суд, чтобы требовать возврата своих денег в принудительном порядке.

Разъясняется в статье 196 ГК, а определяется начало срока давности в статье 200 ГК РФ. Начало отсчета может быть изменено в том случае, если банк выдал заем с правом востребования, а также сообщил заемщику о необходимости полного закрытия действующей задолженности.

И если с обычными кредитами (потребительским, авто и ипотекой) все ясно – у них срок давности начинается с момента окончания периода кредитования, то вот с карточками все не так просто. И дело здесь в том, что карточные продукты не имеют четко установленного срока действия.

Стандартный период исковой давности составляет 3 года, при этом ни продолжительность действия договора, ни время прошедшее с момента выдачи вам денег, не влияют на данный период.

Единственное обстоятельство, которое может способствовать изменению срока или его обнулению – это установленный и подтвержденный факт контакта заемщика с кредитором на предмет возврата долга.

То есть, даже если вы посещали банковское отделение и разговаривали с банковским сотрудником – это не доказательство того, что речь шла именно о вашем кредите. Если имеет место быть телефонный разговор (не записанный), то это тоже не может изменить точку отсчета исковой давности.

Как определяется точка отсчета по кредитным картам?

Зачастую, банковские организации выжидают около 3-ех месяцев с момента появления просрочки, и только после этого начинают требовать с должника возврата долга.

Некоторые банки с первого же дня возникновения просрочки начинают слать письма и звонить с требованием вернуть долг. Здесь у всех действия разные, и зависят они от внутренней политики кредитора.

Согласно общей практике, точкой отсчета срока исковой давности считается дата внесения последнего платежа по кредиту. Если же по карте не было сделано ни одного взноса в счет погашения задолженности, тогда датой отсчета считают дату снятия кредитных средство со счета.

В законе говорится о том, что отсчет срока давности может быть перенесен, а следовательно, и сам срок обнуляется и начинает отсчитываться заново. В каких случаях это происходит:

Каждый зафиксированный случай общения кредитора с заемщиком,
Заявление о или задолженности,
Любой платеж в счет уплаты долга, даже на малую сумму,
Применение , отсрочки,
Подтвержденный факт уведомления заемщика с требованием к погашению,
Записанный телефонный разговор банковского сотрудника с должником.

Обратите внимание, что если дело доходит до судебных разбирательств, то многие судьи считают датой начала срока исковой давности только вручение заказного письма от кредитора с требованием полного погашения кредитной линии.

Примечательно, что передача долга другим организациям, в частности, не повлияет на период в 3 года.

Следует помнить, что истечение срока предъявления претензий по долгу не наступает просто так. Если вы хотите таким образом заявить о своей возможности не платить по долгам, вам нужно обратиться в суд с ходатайством об окончании периода исковой давности.

И только если суд установит обстоятельства, которые допускают признание истечения данного периода, то все требования кредитора к заемщику будут сняты. То есть, банковская компания больше не сможет в судебном порядке требовать от вас возврата денег.

Если вы сами не можете обратиться в суд, ходатайствовать можно через своего законного представителя на основании нотариально заверенной доверенности. Если же вы ничего не предпринимаете, и игнорируете повестки в суд, то это увеличивает шансы банка на получение положительного решения по суду, и принудительного взыскания с вас долга.

Следовательно, вам лучше не отвечать на звонки от банка и не принимать от него никаких уведомлений. Как только период действия права на судебное разбирательство истекло, обращайтесь в суд самостоятельно с соответствующим ходатайством.

В статье:

Срок исковой давности по кредитной карте или кредиту определяется в соответствии с действующим законодательством. Опираясь на действующие статьи, в случае просрочки, финансовая организация, выдавшая займ, имеет право обращаться в суд с целью взыскания долга.

Заемщик при оформлении кредитной карточки берет на себя определенные финансовые обязательства, которые должен исполнить. При не возврате долга, суд выносит решение о взыскании нужной суммы с должника, если соответствующее заявление было подано до момента истечения сроков исковой давности.

Какой срок исковой давности

Срок исковой давности по кредитной карте, установлен законодательством и определяется периодом в 3 года, при этом важно, с какого именно момента его начинают отсчитывать и неважно, в каком банке - Приватбанке, Сбербанке или другом.

Определение начала просрочки

Как вычисляется срок исковой давности по кредитной карте? Судебная практика показывает, что его никогда не считают с момента подписания договора с банком Русский Стандарт. Его определяют:

С того момента, когда был зафиксирован последний контакт между должником и кредитором;
По дате окончания кредитного договора.

Договор займа со Сбербанком или другим, имеет свою специфику, часто не указывается дата его окончания, вместо этого указывается автоматическая пролонгация.

Чаще всего, срок исковой давности по кредитной карте Приватбанка или другого банка, определяется по последнему контакту кредитора и заемщика, согласно судебной практике. Датой последнего контакта может считаться:

Число последнего пополнения кредитки;
Число последнего снятия, при условии, что карточка ни разу не пополнялась;
Аудио- и/или видеозапись разговора с должником.

Таким образом, после установления даты последнего контакта, срок исковой давности по кредитной карте Русский стандарт или Сбербанк будет составлять три года, после чего предъявлять претензии к должнику в судебном порядке уже нельзя. Исключением будет продление сроков для подачи искового заявления.

Основания продления сроков

Если будет доказано, что после последнего пополнения кредитки кредитор и заемщик контактировали между собой (например, клиент был в любом из офисов банка, и этот факт зафиксировали видеокамеры), то как говорит судебная практика, срок исковой давности по кредитной карте Тинькофф или банка Ренессанс будет продлен по решению суда. Изменить дату отсчета может:

Предоставление должнику льготных каникул;
Заявление в финансовую организацию о реструктуризации;
Внесение на расчетный счет любой суммы;
Запись телефонных разговоров с кредиторами или его представителями;
Полученное и подтвержденное уведомление об имеющейся задолженности, полученное должником из банка.

Если один из этих контактов будет доказан в суде, то срок исковой давности по кредитной карте Ренессанс или любой другой (например, Приватбанка), который составляет три года, будет отсчитан от определенной даты последнего контакта, согласно судебной практике.

Права держателя кредитной карты

После того, как истек срок исковой давности по кредитной карте стороны могут предпринять определенные действия, например, ОТП Банк может продолжать требовать с должника оплаты долга.

Практика показывает, что заемщики пользуются своим правом подать апелляцию для установления новой точки отсчета в случаях, если:

В указанный период заемщик проходил службу в рядах военнослужащих;
Были форс-мажорные обстоятельства, которые помешали финансовой организации обратиться в суд;
На действие соответствующей статьи был наложен мораторий со стороны государства.

При этом действие трехлетнего периода, в течение которого банк имеет право требовать взыскания долга в судебном порядке, возобновляется, то есть определяется новая дата, от которой будет отсчитываться исковая давность по кредитной карте Тинькофф или Русский Стандарт. Если после истечения трех лет и/или решения суда финансовая организация продолжает требовать возврата денежных средств, заемщик может:

Обратиться с заявлением в банк, в котором был оформлен кредит - ОТП Банк, Сбербанк или другой, например, Приватбанк, для удаления личных данных из их базы (в случае попыток контакта личного, письменного или в телефонном режиме);
Обратиться с заявлением в полицию или прокуратуру (при некорректном или агрессивном поведении взыскателей);
Составить и отнести в суд ходатайство о применении сроков исковой давности.

Эти действия направлены на полное окончание взаимоотношений заемщика и кредитора и судебная практика подтверждает возросшую активность должников при защите своих прав.

Заключение

Установленный законом срок исковой давности по кредитной карте позволяет кредитору использовать все законные методы для возвращения собственных финансов. Заемщику не стоит рассчитывать, что представители Сбербанка или Русского Стандарта забудут подать в суд в течение этого времени, да и судебная практика отмечает, что банки редко упускают возможность взыскать долг.