Карты с высоким кэшбэк на АЗС и авто. Кэшбэк на азс - карты со скидками за топливо, предложения банков и сервисов Какая карта выгодней для заправки

Часто используете автомобиль для ежедневных поездок? Экономьте до 10% при помощи карты с кэшбэком на АЗС. Подобные финансовые предложения на банковском рынке появились сравнительно недавно и мы подробно расскажем как они работают.

Основные функции и особенности

• Главное отличие от других банковских карт с cashback, разумеется, в максимально выгодном проценте возврата средств при оплате на АЗС любых покупок, включая топливо, еду, средства гигиены, автохимию и многое другое. Огромным плюсом являются стабильно высокие ставки на данную категорию покупок — от 5% до 10%;
• Часто встречаются кобрендовые предложения. Например, дебетовые карты с кэшбеком на АЗС «Открытие-ЛУКОЙЛ», которые возвращают процент от покупок только при оплате на заправочных станциях одного бренда. Для некоторых автовладельцев это может быть не самым удобным вариантом.

В остальном, карты с кэшбэком на АЗС имеют такие же возможности, как и другие предложения с данной функцией:

• возвращают проценты деньгами или бонусами,
• могут иметь кредитный лимит или начисляют проценты на остаток;
• имеют платное или бесплатное годовое обслуживание;
• требуют или не требуют выполнения минимального лимита на покупки;
• имеют лимит на ежемесячную сумму, которую Вы можете вернуть с покупок.

Рейтинг самых выгодных карт для оплаты на АЗС 2019

Наиболее интересные и актуальные предложения на рынке. Карты с самыми выгодными условиями и максимально высокими процентами на возврат ваших средств.

8 месяцев назад

Кроме высокого кэшбэка на АЗС, у «Халвы» есть и другие плюсы :

152 000 магазинов-партнеров во всех сферах торговли — и в каждом из них вам тоже вернут 6% ! Вот лишь некоторые:

• Продукты : «Пятёрочка», «Перекрёсток», «Карусель», Billa, «Европа», Яндекс.Еда;
• Электроника : «М.видео», «Эльдорадо», Онлайнтрейд, Samsung, Xiaomi, OZON, Holodilnik, 123, Oldi, Байон, re:Store, Sony Centre;
• Одежда и обувь : Wildberries, Kupivip, Incity, Снежная Королева, Bonprix, 5Karmanov, Kanzler, Lacoste, Samsonite, Tom Tailor, Hugo Boss, Kari, Kari Kids, Lamoda, Familia, SELA, Zenden, Belwest;
• Стройматериалы : «Леруа Мерлен», «Стройландия»;
• Товары для авто : Колеса даром, Покрышка.ру, Бортник Авто, РАТ, Goods, Автосеть, Мотор.

• Есть кэшбэк 35%. Пользуйтесь «Халвой» как основной картой в течение полугода — и получите возможность вернуть 35% (максимум 5 000 рублей) с одной покупки в магазине-партнере. Использовать можно 1 раз в год. .
• 7,5% на остаток по счету. Если остаток больше 0,5 млн рублей, начисляют 6%.
• Кредитный лимит и рассрочка под 0% в 152 000 магазинов-партнеров на срок от 1 до 18 месяцев. Если покупаете на сумму от 3 000, автоматически получаете рассрочку на 4 месяца (п.1.14 Тарифа).
• Бесплатное обслуживание и пополнение . Бесплатно снимать «свои» наличные можно до 100 000 рублей в месяц.
• Есть возможность «перехватить денег до зарплаты» . Снять с кредитного лимита можно до 15 000 рублей за одну операцию, комиссия — 2,9% от суммы + 290 руб.

Вердикт

Карта «Халва» — отличный вариант для кэшбэка на АЗС . Вам вернут 6% с покупок на «Лукойле», «Татнефти» и сотнях других заправок.

СПОЙЛЕР: по итогам своего исследования ничего интереснее «Халвы» (она у меня уже была) для кэшбэка на АЗС я так и не нашел . Уже пользуюсь:

Но «Халва» отлично подойдет и на роль главного «пластика» , т.к. у неё есть:

• Кэшбэк 6% в 152 000 магазинах-партнерах;
• Рассрочка под 0% в тех же 152 тысячах магазинов;
• 6-7,5% на остаток;
• Возможность «перехватить денег до зарплаты».

Альфа Банк CashBack

Какой кэшбэк на заправках?

Здесь % возврата — от 5% до 10% на АЗС — напрямую зависит от трат по карте :

Что ещё умеет карта?

Кроме высокого кэшбэка на АЗС у карты «Альфа-Банк CashBack» есть повышенный cashback на кафе и рестораны , а также небольшой возврат на все покупки :

Недостатки:

— Приличный кэшбэк стоит денег. Чтобы получить 10% на АЗС, 5% в кафе и ресторанах и 1% на всё, придется обеспечить оборот от 70 000 рублей и выше .

Вердикт

Кэшбэк 5% на АЗС при расходах по карте от 10 тысяч рублей и 10% при расходах от 70 тысяч — отлично!

Но ведь бензин — это ещё не всё. Если вы — не таксист и не дальнобойщик, то вам наверняка интересен кэшбэк не только на топливо, но и на другие популярные категории покупок — продукты, одежду / обувь, лекарства, электронику, стройматериалы и т.п.

И везде, кроме заправок, карта «Альфа-Банка» предложит вам только 1% кэшбэка. А та же «Халва» — 6% + 35% в 162 000 магазинах-партнерах . Если Вы покупаете продукты в «Пятёрочке» или «Перекрестке», технику — в «М.видео», стройматериалы — в «Леруа Мерлен» — «Халва» точно принесёт больше кэшбэка.

Карта «Польза» от Home Credit

Карта «Польза» на сайте банка HomeCredit

Сколько кэшбэк на заправках?

Карта «Польза» — условия по начислению кэшбэка и процентов

3% — на любых АЗС.

Как получить?

Просто оформляете карту, пополняете и расплачиваетесь на АЗС как обычно.

Что ещё умеет карта «Польза»?

• Есть редкая и очень приятная опция — кэшбэк 1% за коммуналку, налоги и штрафы ГИБДД! Просто платите на сайте поставщика — и возврат ваш.
• Cashback’a по «Пользе» вообще очень много :

• Высокий % на остаток по счету — 10% в первые 90 дней после оформления карты, дальше 7%. Условия действуют, если на карте будет не более 300 тысяч рублей. Если больше — на сумму превышения начислят 3% годовых.
• 5 бесплатных снятий наличных в банкоматах других банков в месяц.
• Бесплатное обслуживание (если тратить 5 000 рублей в месяц или держать 10 000 на остатке);
• Перевод в другой банк — всего 10 рублей .

Минусы:

• Чтобы получить кэшбэк, необходимо тратить по карте как минимум 5 000 в месяц.

Вердикт

Кэшбэк на заправках России по карте «Польза» ниже, чем по «Альфа-Банк CashBack» — 3% против 5%. Зато и тратить по карте Home Credit в месяц тоже надо меньше — 5 тысяч рублей против 10 у «Альфы».

Но в сравнении с той же «Халвой» «Польза» проигрывает прилично — на кэшбэк 3% по большинству категорий (в т.ч. и АЗС) от Home Credit «Совкомбанк» отвечает 6% и возможностью получить 35% с любимой покупки у партнеров. А партнеров на любой вкус у «Халвы» более чем достаточно.

Карты с кэшбэком на АЗС — сравнительная таблица

Название	Кэшбэк на АЗС	Что ещё умеет карта?
«Халва»	6% на заправках-партнерах («Лукойл», «Татнефть» и более 100 других).	Cashback 6 + 35% в 152 000+ магазинах-партнерах; Рассрочка от 1 до 18 месяцев у партнеров; 6-7,5% на остаток по счету; Возможность перехватить денег до зарплаты.	Все условия
«Альфа-Банк CashBack»	При обороте от 10 000 руб./мес. — 5% При обороте от 70 000 руб. / мес. — 10% Макс. сумма возврата в месяц — 5 000 р.	Кэшбэк на покупки в кафе и ресторанах — от 2,5% (оборот по карте от 10 000 руб./мес.) до 5% (от 70 000 руб./мес.). 0,5 — 1% на все покупки Альфа-Банк Cash Back «, там будет 5%. Статьи на тему: Мой отзыв о кредитке «100 дней без процентов» от Альфа-Банка ; Больше полезной информации о кэшбэке - на

Обновлено 20.11.2018.

Создатели карт для автомобилистов обычно считают, что кроме бензина их потенциальным клиентам больше ничего не нужно, и предлагают повышенный кэшбэк именно на АЗС.

Хотя помимо расходов на топливо у каждого владельца железного коня есть ещё затраты на автомойки, автосервисы, запчасти, платные дороги, парковку, штрафы и т.д. Очень часто эти траты весьма существенные.

Список карточек, по которым можно получить повышенный кэшбэк за покупки в данных категориях, совсем небольшой. Это с 7% кэшбэка в категории «Авто», карты и с 5% кэшбэка, а также новая карточка c 10% кэшбэка на категорию «Транспорт». Естественно, у этих карточек есть свои достоинства и недостатки, списки MCC-кодов, входящих в категорию «Авто», у них тоже разные. Подробные обзоры каждой карточки можно почитать в блоге.

«Тинькофф Банк» решил побороться за этот сегмент рынка и предложил свой вариант карты для автомобилистов Tinkoff Drive. Вот как выглядит реклама карточки на сайте:

Карта Тинькофф Драйв. Достоинства

1 Недорогое обслуживание.

Плата за выпуск карточки Tinkoff Drive не взимается, стоимость годового обслуживания кредитной карты составляет 990 руб. Выпуск и обслуживание дополнительных карт бесплатны:

У «Тинькофф Банка» действует акция «Приведи Друга»: если заказать карту по этой ссылке , то после первой покупки от 1000 руб. «Тинькофф» начислит вам 1000 баллов в подарок (эквивалентны 1000 руб.). В акции можно принять участие, если в течение года у вас не было кредитки «Тинькофф Банка».

Дебетовый вариант у карты «Тинькофф Драйв» тоже есть, но он дороже, обслуживание стоит 190 руб./мес., бесплатно при поддержании минимального остатка от 150 000 руб. без процентов, что совсем негуманно. Сегодня нас прежде всего будет интересовать кредитка.

Кредитный лимит у кредитки «Тинькофф Драйв» может быть до 700 000 руб. Процентная ставка по карте несколько великовата, определяется индивидуально (от 15% до 29,9% для обычных покупок и от 29,9% до 39,9% для снятия наличных). Впрочем, для тех, кто использует кредитку в грейс, процентная ставка вообще никакой роли не играет.

2 Доставка по всей России.

«Тинькофф Банк» имеет всего одно отделение, однако это не мешает ему развивать карточный бизнес. Доставка карточек осуществляется практически по всей стране, причём вполне оперативно.

Вот список городов, в которых карту доставляют представители банка:

3 Лояльные требования к оформлению.

«Тинькофф Банк» лоялен к потенциальным держателям своих кредитных карт, очень многие начинают свою кредитную историю именно с этого банка. Правда, стоит отметить, что новым клиентам обычно одобряют небольшой первоначальный кредитный лимит.

Для получения кредитной карты «Тинькофф Drive» нужно быть гражданином РФ от 18 до 70 лет и иметь постоянную или временную регистрацию в РФ. Из документов потребуется предоставить только паспорт:

4 Бонусная программа.

Самым главным достоинством карточки «Тинькофф Драйв», конечно, является бонусная программа.

За покупки в категории «Топливо» «Тинькофф» даст 10% кэшбэка баллами, за покупки в категории «Автоуслуги» — 5%, за оплату штрафов ГИБДД из интернет-банка или мобильного приложения - 5% (грейс при этом, естественно, сохраняется) и 1% за все остальные покупки.

Как и на других карточках банка, здесь есть округление баллов не в пользу клиента. При расчете вознаграждения сумма покупки делится на 100, потом умножается на коэффициент, в зависимости от категории, результат округляется до целого значения в меньшую сторону (за покупку в 199 руб. в обычной категории будет начислен 1 балл; за покупку в категории «Автоуслуги» — 199/100*5= 9 баллов, в категории «Топливо» — 199/100*10=19 баллов.

Вот список MCC-кодов, по которым положен повышенный кэшбэк:

MCC 5172 – Нефть и нефтепродукты;
MCC 5541 – Станции техобслуживания, с дополнительными услугами или без;
MCC 5542 – Автоматизированные бензозаправки;
MCC 5983 – Горючее топливо – уголь, нефть, разжиженный бензин, дрова.

MCC 3351, 3355, 3357, 3364, 3366, 3374, 3381, 3386, 3387, 3389, 3390, 3391, 3393, 3395, 3405, 3409, 3420, 3429, 3441 – Аренда авто;
MCC 4784 – Дорожный и мостовой сборы, пошлины;
MCC 4789 – Услуги пассажирских перевозок, нигде более не классифицированные;
MCC 5013 – Поставщики грузовиков и запчастей;
MCC 5511 – Легковой и грузовой транспорт – продажа, сервис, ремонт, запчасти и лизинг;
MCC 5521 – Продажа легковых и грузовых автомобилей (только подержанных);
MCC 5531 – Автомагазины и товары для дома;
MCC 5532 – Автошины;
МСС 5533 – Автозапчасти и аксессуары;
MCC 5571 – Продажа мотоциклов;
МСС 5599 – Продажа различного рода автомобилей, авиа- и с/х оборудования, не классифицированных ранее;
MCC 7012 – Тайм-шер;
MCC 7512 – Прокат автомобилей;
MCC 7513 – Прокат аксессуаров для трейлеров и грузовиков;
MCC 7519 – Прокат домиков на колесах, аксессуары к наземному транспорту;
MCC 7523 – Паркинги и гаражи;
MCC 7531 – Станции технического обслуживания для автомобильного транспорта;
MCC 7534 – Шиномонтаж и вулканизация;
MCC 7535 – Покраска автомобилей;
MCC 7538 – СТО общего назначения;
MCC 7542 – Автомойки;
MCC 7549 – Буксировка.

Список исключений, за которые «Тинькофф» не нальёт даже 1%, весьма стандартен (мобильная связь и коммуналка выпилены из бонусной программы, а вот оплата налогов и страховки — нет):

Максимальное количество баллов за покупки в категории «Топливо» составляет 1000 баллов за расчетный период (промежуток времени между двумя выписками). Общий лимит баллов за покупки во всех категориях составляет 10 000 баллов:

Лимит в 1000 баллов на АЗС входит в общий лимит в 10 000 баллов:

Баллы становятся доступны для использования после формирования выписки (при оплате минимального платежа за предыдущую выписку):

Срок жизни у баллов довольно большой — 3 года:

Баллами можно компенсировать полную стоимость конкретной покупки, совершенной в категории «Топливо» и «Автоуслуги» в течение 90 дней со дня её обработки банком. При этом на бонусном счете должно быть минимум 2000 баллов. Компенсировать покупки дешевле 2000 руб. тоже можно, но при этом спишется 2000 баллов:

Баллами выгодно возмещать покупки в категории «Автоуслуги», поскольку при этом 1 балл соответствует 1 рублю, а вот в категории «Топливо» невыгодно, потому что в этом случае 1 рублю будут равняться уже целых 1,5 балла:

Т.е. если мы захотим компенсировать покупку в категории «Автоуслуги», скажем в 2000 рублей, то хватит 2000 баллов. А вот если нужно компенсировать покупку в 2000 руб., совершенную в категории «Топливо», то потребуется уже 3000 баллов.

Из этой арифметики получается, что если вы планируете возмещать покупки в категории «Автоуслуги», то реальный кэшбэк будет как раз 10% на АЗС, 5% в категориях «Автоуслуги» и «Штрафы» и 1% на все остальное.

А вот если вы будете возмещать покупки в категории «Топливо», то реальный кэшбэк будет 6,67% на АЗС, 3,33% в категориях «Автоуслуги» и «Штрафы» и 0,67% за все остальное.

После компенсации покупки баллами деньги на счет кредитки приходят моментально:

Очень интересная ситуация происходит при возврате/отмене покупки: баллы списываются с бонусного счета сразу, при этом бонусный баланс может стать и отрицательным. Чем это грозит, описано в отзыве ниже:

Несправедливость возникает, когда гипотетический кэшбэк с суммы покупок и возвратов превышает месячный лимит начисления баллов.

Следите за руками: допустим, я прошу заправить авто на 2000 руб., но в бак помещается топливо только на 1000 руб. При возврате лишней 1000 руб. «Тинькофф» сразу списывает 100 баллов. Повторяем эту ситуацию 10 раз за расчетный период. В итоге перед выпиской на моем бонусном счете минус 1000 баллов. После выписки я получу 1000 баллов (сумма покупок и возвратов 20 000 руб, но максимальный месячный лимит за топливо 1000 баллов) и мой бонусный счет станет равен нулю. В итоге за траты на бензин 10 000 руб. кэшбэк составит 0 руб. Если представить, что в этой ситуации возвратов будет на 20 000 руб., то бонусный баланс после выписки будет минус 1000 баллов, я еще и должен останусь. В общем, это Тинькофф, детка:)

У «Тинькофф Банка» действует программа «Тинькофф Таргет», согласно которой за покупки в магазинах-партнерах, помимо транзакционных баллов, положены ещё и дополнительные. Акции постоянно обновляются, иногда предложения бывают довольно выгодными. Какие-то из них нужно специально активировать в интернет-банке, некоторые доступны автоматически:

Месячный лимит начисления баллов за покупки в магазинах-партнерах ограничен 6000. Если лимит превышен, то баллы не сгорят, а перенесутся на следующий расчетный период.

Держателям карточки «Тинькофф Драйв» доступны ещё и дополнительные предложения:

UPD: 20.11.2018
С 18 декабря «Тинькофф Банк» ухудшает бонусную программу по карте Tinkoff Drive.

Теперь сумма баллов, полученных за покупки по карте «Тинькофф Драйв» в повышенных категориях с 5-10% кэшбэка (на АЗС, в категории «Автоуслуги», за оплату штрафов, парковок и платных дорог через личный кабинет «Тинькофф»), не может более чем в 5 раз превышать баллы, полученные за покупки в категориях с 1% кэшбэка. Максимальное число транзакционных баллов — 10 000 за расчетный период:

Т.е. чтобы получить кэшбэк 10% при заправке на АЗС на сумму в 10 000 руб. (1000 баллов), нужно в обычных категориях потратить не менее 20 000 руб. (эквивалентны 200 баллам). В итоге получаем общий кэшбэк только 4%. Чтобы потери были не такими существенными, обычные покупки можно совершать по спецпредложениям из программы «Тинькофф Таргет» (индивидуальные предложения с большим кэшбэком, которые можно найти в личном кабинете или мобильном банке).

Механизм компенсации покупок баллами остается прежний.

В качестве небольшого пряника можно рассматривать повышенную кашу у партнеров: 15% у «АвтоМотоКлуба», 10% на сайтах remontista.ru и Автоподбор.рф. Покупки у партнеров не нужно разбавлять покупками в обычных категориях:

До 18 декабря 2018 начисление баллов будет по старым правилам без необходимости тратить в категориях с 1% кэшбэка.

5 Льготный период до 55 дней.

У всех кредиток «Тинькофф Банка», в том числе «Тинькофф Драйв», честный до 55 дней, соблюдая условия которого, можно пользоваться деньгами банка бесплатно.

Расчетный период – 1 месяц, платежный период - 25 дней. Если полностью погасить задолженность за отчетный период до конца платежного периода, то проценты за пользование заемными деньгами банка будут равняться нулю.

На картинке дата выписки – 21 число каждого месяца, задолженность за отчетный период с 21 июня по 21 июля нужно погасить до окончания платежного периода, т.е. до 14 августа (25 дней):

Изначально дату выписки устанавливает банк, но потом её можно поменять на более удобную:

Льготный период не распространяется на операции снятия наличных, переводы, операции квази-кэш, за них предусмотрена ещё и комиссия:

Чтобы прекратить начисление процентов по негрейсовой операции, карту нужно обязательно вывести в ноль, т.е. погасить всю текущую задолженность (не по выписке, а именно текущую).

Если не погасить задолженность по выписке (но при этом внести минимальный платеж в 8%, минимум 600 руб.), то льготный период отменяется и на каждую покупку из этой выписки будет начислен процент по ставке из договора с момента её совершения.

Если не внести даже минимальный платеж, то такая задолженность становится просроченной, за нее предусмотрены неустойка и штраф. Появление просрочки портит кредитную историю, к тому же в этом случае перестают начисляться бонусные баллы за покупки.

Подробно о всех тонкостях льготного периода в «Тинькофф Банке» можно почитать в статье .

6 Рефинансирование других кредитов.

Функция «Перевод баланса», благодаря которой можно погасить кредит в другой кредитной организации и не платить проценты 120 дней, есть не только у карты Tinkoff Platinum, на карте Tinkoff Drive она тоже доступна.

Перед использованием данной услуги нужно убедиться, что все операции вышли из холда, списаний за какие-либо услуги не планируется, а также перестать на это время пользоваться картой для покупок (чтобы на них не начислялись проценты):

Запросить данную услугу можно в чате банка или с помощью горячей линии (если самостоятельно перевести деньги, то будет комиссия и вылет из грейса), лимиты составляют 300 000 руб. для переводов по реквизитам и 150 000 руб. для переводов по номеру карты (но не больше кредитного лимита по карте).

Напомню, что «Тинькофф Банк» не требует документов или справок о текущем состоянии задолженности из банка, чей кредит вы собираетесь погасить. Так что очень полезными окажутся кредитки, с которых можно снимать собственные средства без комиссии, ну или обычные дебетовки…

Как использовать секретную услугу «Перевод баланса» с максимальной выгодой, описано в статье .

7 Возможность покупки в рассрочку.

С помощью кредитки «Тинькофф Банка» можно совершить покупку в рассрочку у партнеров за счет кредитного лимита по карте. При этом сумма такой покупки делится на количество месяцев рассрочки, т. е. на ежемесячные платежи. До окончания платежного периода нужно погасить задолженность по обычным покупкам по прошлой выписке и ежемесячный платеж по рассрочке, чтобы остаться в грейсе:

Другими словами, рассрочка идёт как бы параллельно с обычным грейс-периодом.

8 Карту удобно пополнять.

«Тинькофф Банк» разрешает пополнять свои карты с карт других банков не более 20 раз за календарный месяц, этот лимит можно увеличить вдвое, если использовать ещё и виртуальную карточку.

Задолженность можно погасить и , делать это нужно через консолидированный счет «Тинькофф Банка» (номер карты или договора указывается в назначении платежа).

9 Низкая комиссия за снятие наличных в банкомате.

«Тинькофф» не различает, какие средства вы снимаете с кредитки Drive, собственные или кредитные, будет комиссия в 390 руб. за каждое снятие (при сумме таких операций до 100 000 руб. за отчетный период, если сумма больше, то комиссия составит 2%+390 руб.):

Данная опция карточки будет полезна тем, у кого открыт расчетный счет в «Тинькофф Банке», если не хватает стандартных лимитов на обналичку по дебетовым картам.

Например, на тарифе «Простой» без комиссии на дебетовую карту банка можно перевести не более 150 000 руб. за месяц, а дальше надо будет платить 1,5%+99 руб. В то время как на кредитку банка можно перевести бесплатно ещё 100 000 и обналичить их с комиссией в 390 руб., если снять сумму за один раз (при использовании дебетовой карты для этой операции за перевод надо было бы заплатить 1500 руб.+99 руб.).

Ещё раз напомню, что снимать наличные с кредитных карт «Тинькофф Банка» за счет заемных средств очень невыгодно, данная операция негрейсовая, да ещё и с повышенным процентом, не говоря уж о комиссии.

10 Можно настроить лимиты.

В интернет-банке можно установить лимиты на различные операции по карточке «Тинькофф Drive», например, запретить снятие наличных в банкомате или покупки в интернете, установить максимальную дневную сумму покупок по карте. Также можно настроить отдельные лимиты по дополнительным картам.

11 Клиентоориентированность банка.

В сети можно встретить отзывы о том, как банк пошёл навстречу клиенту в спорных ситуациях или отменил какую-нибудь комиссию, снизил процентную ставку или плату за обслуживание, а также просто благодарности от довольных пользователей:

Естественно, не для всех «Тинькофф Банк» такой добрый, каждый случай индивидуален:

12 Можно использовать как флагомер.

Если закрутить лимиты в ноль, и попробовать совершить покупку, то можно будет узнать MCC-код неуспешной операции:

13 Поддержка Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay.

«Тинькофф Банк» поддерживает передовые технологии Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay.

Карта Тинькофф Драйв. Недостатки

1 Карту могут не одобрить.

Как и любой другой банк, «Тинькофф» может не одобрить выдачу своей кредитки, объяснять причину отказа он не будет.

2 Нельзя попросить увеличить кредитный лимит.

В «Тинькофф Банке» нет возможности попросить увеличить кредитный лимит, решение принимает программа. Чем активнее клиент использует карточку, не допуская возникновения просрочки, тем выше вероятность его увеличения.

3 В банке можно иметь только одну кредитку.

У банка много кредитных карт с разными программами лояльности, однако сейчас один клиент может оформить только одну кредитку банка (помимо карт , Tinkoff Drive есть ещё карта S7, «Азбука Вкуса», «Перекресток», All Games, Ulmart, AliExpress, eBay, Google Play, OneTwoTrip, Lamoda, «Рандеву» и др.).

Владельцы «Кукурузы» с кредитным лимитом от «Тинькофф Банка» также должны сначала её закрыть, если захотят получить какую-либо другую кредитку в банке:

UPD: 20.11.2018
С недавних пор в «Тинькофф Банке» можно иметь несколько кредитных карт с разными программами лояльности.

4 Навязывание страховок и допуслуг.

В документах, которые вам привезет представитель банка вместе с картой, нужно поставить галочки, что вы НЕ хотите подключать смс и страховку. Также нелишним будет позвонить на горячую линию и убедиться, что ненужные дополнительные услуги действительно не подключены.

Если всё-таки услуги подключили, то их можно отключить в интернет-банке.

5 Платное смс-информирование.

СМС-информирование по кредитке «Тинькофф Драйв» стоит 59 руб./мес.:

6 Отсутствие условий предоставления услуг на сайте.

В официальных документах банка по-прежнему нет некоторых важных моментов, связанных с использованием его кредитных карт, например очередности гашения задолженности. А ведь очередность погашения задолженности – это очень важная для клиентов информация, к тому же в разных банках эта очередность разная. Например, у того же негрейсовая операция гасится раньше, чем основной долг.

Совсем не очевидно, что для прекращения начисления процентов за операции снятия наличности нужно выводить карту в ноль.

Услуга «Перевод баланса» (120 дней без процентов) содержит много тонкостей и нюансов, узнать о которых хотелось бы из официального документа, а не из ответов консультанта на горячей линии.

7 Банк не различает собственные и кредитные средства на карте.

За снятие или перевод собственных средств с карты «Тинькофф Драйв» будут такие же комиссии, как и при снятии кредитных средств. Так что лучше лишний раз перепроверить, куда конкретно вы перечисляете деньги.

8 Невыгодно использовать за границей.

При покупках в долларах или евро конвертация будет по невыгодному курсу банка для карточных операций (при покупках в «тугриках» будет предварительная конвертация в доллар по курсу МПС). Общие потери составят примерно 2-2,5%.
Имеет смысл совершать по карте Drive только в повышенных категориях с 5-10% кэшбэком, который перекроет потери на конвертацию.

9 Использование «антиотмывочного» закона (115-ФЗ).

Не забудьте про акцию «Приведи Друга»: если заказать карту по этой ссылке , то после первой покупки от 1000 руб. «Тинькофф» начислит вам 1000 баллов в подарок (эквивалентны 1000 руб.).

ПОЛУЧИТЬ 1000 РУБ. ЗА TINKOFF DRIVE

С возвратом и отменой покупок нужно быть внимательнее. С 18 декабря 2018 условия по карте «Тинькофф Драйв», конечно, заметно ухудшаются.

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

В связи с блокировкой Телеграма создано зеркало канала в ТамТам (мессенджер от Mail.ru Group со сходным функционалом): tt.me/hranidengi .

Подписаться в Телеграм Подписаться в ТамТам

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)

Июль 2019

Каждый, кто имеет личный автомобиль, старается максимально сэкономить на расходах на топливо. Как сделать, чтобы это не отражалось на качестве продукта? Такую возможность сегодня предоставляют многие банковские карты с кэшбэком на АЗС. Как среди обилия предложений найти действительно выгодный вариант? Ниже представлены самые популярные финансовые продукты в данной категории.

5 карт с самым большим кэшбэком на АЗС

Кэшбэк - одна из самых востребованных опций, предоставляемых банками. Использовать её достаточно просто, а экономия при этом может быть весьма внушительной. Получая обратно часть уже израсходованных средств, человек априори мотивирован для дальнейшего использования предложения. Кроме уже раскрученных акций в торговых продовольственных сетях, компании решили пойти ещё дальше и предложили пользователям возвращать часть денег, потраченных на ГСМ (горюче-смазочные материалы). Такие предложения для автомобилистов появились у следующих организаций.

Дебетовая карта Opencard от банка Открытие

Банк предлагает пользователям выпустить карту, предоставляющую хороший кэшбэк. До недавнего времени по дебетовке можно было рассчитывать лишь на общий кэшбэк за все покупки до 3%. Сейчас же банк ввёл спецкатегории с повышенным кэшбэком, в число которых входит «АЗС и транспорт». За покупки в выбранной категории можно получить до 11% возврата. Вариант начисления кэшбэка или спецкатегорию допускается менять раз в месяц через мобильный или интернет-банк. Дебетовая карта Opencard с кэшбэком на АЗС - это не только топливные преимущества, но и привлекательный перечень следующих особенностей:

• абсолютно бесплатное обслуживание;
• снятие наличных без комиссии в банкоматах любых банков (до 500 000 рублей в месяц);
• бескомиссионный перевод средств на карты других финучреждений.

Оформить карту

АвтоКарта Mastercard от ЮниКредит Банка

Данный продукт от ЮниКредит Банка был представлен относительно недавно. Карта выпускается в рамках платёжной системы Mastercard World. Повышенный кэшбэк на АЗС здесь составляет до 10%. В месяц можно вернуть не более 2 000 рублей. Из прочих особенностей дебетовки можно отметить:

• карта обслуживается бесплатно при сумме месячных операций по ней от 10 000 рублей;
• бесплатное снятие наличных в банкоматах ЮниКредит Банка и партнёров ;
• стоимость услуги по СМС-оповещениям - 60 рублей в месяц;
• кэшбэк за любую покупку составляет 1%.

Внимание, акция «Кэшбэк ×2»! Те, кто оформит карту по ссылке ниже, получат двойной кэшбэк до 31 декабря 2019 года в повышенных категориях (АЗС, общественный транспорт, платные дороги, такси, каршеринг и парковки). За покупки в этих категориях максимальный возврат составит не 10, а 20%!

Оформить карту

Карта CashBack от Альфа-Банка с возвратом 10% от заправок на АЗС

Банковская карта с кэшбэком на топливо от одной из самых крупных отечественных финансовых компаний позволяет сэкономить при покупке ГСМ (горюче-смазочных материалов) до 10% от его торговой стоимости. Единственное условие - по карте нужно тратить не менее 70 000 рублей в месяц в любых торговых точках.

После того как баллы упадут на карту, получить кэшбэк, конвертировав его в наличные деньги, можно будет не раньше чем через 30 дней с момента последнего бонусного зачисления. Дополнительно можно получить привязку к накопительному персональному счёту - в этом случае владелец пластика обеспечит себе доход 6% в год на остаток средств.

Оформить карту

Универсальная карта MTS CASHBACK с кэшбэком на заправках

Кэшбэк на заправках можно получить и от МТС Банка по универсальной карте MTS CASHBACK. Причём довольно ощутимый - до 5% от суммы расходов на бензин. Лимитное ограничение по сумме кэшбэка - до 10 000 рублей в месяц. По пластику начисляется повышенный кэшбэк 5% за покупки в категориях (супермаркеты, азс и кино), а также базовый кэшбэк 1% за остальные покупки по карте. Стоит отметить, что данный продукт совмещает в себе функции кредитной и дебетовой карты

Условия обслуживания у MTS CASHBACK следующие:

• льготный период кредитования - 111 дней (не распространяется на снятие наличных);
• стоимость выпуска - 299 рублей (сумма списывается после первой операции по карте);
• полностью бесплатное обслуживание;
• процентная ставка после окончания льготного периода - от 11,9 до 25,9%;
• кредитный лимит - 299 999 рублей;
• минимальный платёж - 5% от суммы задолженности (не менее 100 рублей).

Собственные средства можно снимать без комиссии в любых банкоматах до 50 тысяч рублей в сутки и до 600 тысяч рублей в месяц. За снятие кредитных средств придётся отдать 3,9% от суммы снятия + 350 рублей.

Оформить карту

Дебетовая карта «Польза» от Хоум Кредит Банка

Этот популярный дебетовый продукт от Хоум Кредит поменял категории повышенного кэшбэка. Теперь повышенный возврат начисляется за покупки в категориях «АЗС», «Кафе и рестораны» и «Аптеки» и составляет 3%, 10% возвращается в категории «Одежда и обувь». Выпускается карта бесплатно, а месячное обслуживание составляет 99 рублей (либо 0 рублей, если клиент тратит при помощи карты от 5 000 рублей в месяц или поддерживает постоянный неснижаемый остаток не менее 10 000). Дебетовка «Польза» также обеспечивает следующие преференции:

• до 20% кэшбэка за покупки у партнёров;
• 1% кэшбэка за остальные покупки;
• до 100 тысяч рублей в месяц возможно бесплатно снимать в банкоматах любых банков (если на карту поступает заработная плата, то снимать средства через сторонние банкоматы можно без ограничения по сумме);
• начисляется процент на остаток собственных средств - до 10% (в рамках акции для новых клиентов).

Автомобиль не роскошь, а средство передвижения. И даже если вы относитесь к категории людей, согласных с этим выражением, наверное не станете отрицать, что на содержание автомобиля уходить не малая часть собственных доходов.

Способ уменьшения расходов — это карты с кэшбэк на категорию авто, АЗС и прочие операции, связанные с автомобилем. Расплачиваетесь пластиком и возвращаете часть потраченного.

Даже если у вас уже есть подобная карта, советую все равно ознакомиться с подборкой. Банки постоянно улучшают условия по пластиковым продуктам, дающие cash back на авто и сопутствующие расходы. Карта, полученная 2-3 года назад, являющаяся на тот период времени лучшим предложением на рынке, сегодня может быть в лучшем случае середнячком.

Критерии выбора карты с кэшбэк на азс

С чего начать? Или как выбрать оптимальный пластик, подходящий именно вам?

Обычно большинство обращают внимание на процент предоставляемого возврата. Доля истины в этом есть. Но….

Помимо этого параметра, карта может обладать различными особенностями, ограничениями и исключениями. В результате может получиться так, что выбранный пластик с максимально обещанным кэшбэком на рынке, будет проигрывать в плане «выгодности» другим картам, со скромными показателями.

На что обратить внимание.

Размер кэшбэк. Главное предназначение карты — это высокий размер кэшбэк на нужные нам категории. В данном случае «Авто». Банки предлагают возвращать от скромных 2-3% до 10% от суммы операции.

Месячный лимит. Банки вводят максимальный предельный размер возвращаемой суммы за месяц в виде cash back. Это может быть как 1-2 тысячи рублей, так и десятки тысяч. Ограничение может обернуться убытками для владельцев карт. Конечно не в прямом смысле, а в качестве недополученной прибыли.

Например, по карте с 10% возвратом и лимитом в 2 тысячи за месяц — можно «выгодно» тратить 20 тысяч рублей. Все что свыше этой суммы, не будет вознаграждаться банком. Для кого-то этого будет достаточно. А для других автовладельцев обернется потерей вознаграждения при существенных затратах.

Деньги или баллы. Идеальная карта возвращает владельцу именно живые деньги. Некоторые могут начислять фантики (баллы, бонусы, мили и прочие). Которые можно компенсировать будущие покупки. Но иногда, для этого необходимо накопить их определенный период времени. В итоге, владелец не может в полной мере каждый месяц ощущать возврат средств за покупки.

Платная или бесплатная. Карта без годового обслуживания и кэшбэком конечно хорошо. Но обычно самые «вкусные» и повышенные ставки по возврату в большинстве только у платных карт.

Дебет или кредит. По кредиткам банки наливают повышенный размер каши. Естественно имеются в виду карты с беспроцентным периодом кредитования. Когда можно пользоваться деньгами банка в течении грейс-периода, не платя банку ни копейки сверху, в виде процентов.

И если вы считаете себя дисциплинированным клиентом и не боитесь нарушить в будущем правила пользования пластиком, то можно рассмотреть этот вариант. Тратить заемные средства, а собственные пустить в оборот, например держать на расходно-пополняемом вкладе. И дополнительно получать прибыль в виде начисляемых процентов.

В противном случае, любой шаг вправо-влево (или прыжок на месте) будет рассматриваться банком как нарушение и караться штрафными санкциями. В итоге, кредитка может стать для вас золотой. В прямом смысле. Вся получаемая выгода от программы кэшбэк улетучится.

Надежность банка. Деньги лежащие на карте не застрахованы АСВ (агентство по страхованию вкладов). При возникновении проблем у кредитной организации — можно получить ряд неприятностей. Поэтому лучше обходить стороной мелкие и ненадежные банки, хотя и обещающие по своим карточным продуктам просто «сказочные» условия.

Удобство снятия и пополнения. Карту должно быть удобно пополнять и снимать с нее наличные при необходимости. Нужна широкая сеть терминалов банка или его партнеров, где можно проводить нужные операции без взимания платы.

Если вы дружите с мобильными и интернет банками, то главное — это отсутствие комиссий за переводы (стягивание и пополнение) по карте (cart2cart) с других банков. В этом случае проблемы нет. Пополняете другую карту в родном банкомате (например, Сбербанк). А потом с нее стягиваете деньги на свою «авто-карту». И наоборот, при проблеме с наличием нужных банкоматов — проводите обратную операцию.

Рейтинг карт с cash back за Авто

На рынке карточных продуктов с возвратом части потраченного на авто, обращается десятки карт. При всем многообразии выбора, действительно стоящих программ не так и много. В подборку попали только самые интересные предложения, способные дать хороший размер вознаграждения. И пользующиеся популярностью.

Tinkoff Drive

Карта с говорящим названием.

Что предлагает Тинькофф по своей автокарте.

Размер кэшбэк зависит от категории трат:

• оплата на АЗС — 10%;
• категория автоуслуги — 5% (автомойки, автосервисы, парковки и проезд по платным дорогам);
• оплата штрафов ГИБДД — 5% (в интернет-кабинете банка).

Учет идет в баллам. При накоплении 2000 баллов можно компенсировав прошлые покупки. Выбираете операцию, за которую хотите получить деньги. Списываются бонусные баллы и на счет поступают живые деньги. Моментально.

Курс конвертации стандартный 1 балл — 1 рубль.

Но есть небольшой нюанс. За компенсацию категории АЗС — обмен происходит по курсу 2:3.

Например, заправились на 2000 тысячи рублей. При обмене на баллы — на счет получите 1333 рублями с копейками. Выводы делайте сами, на что лучше менять баллы.

Еще парочка моментов про которые нужно обязательно знать!

Максимальный месячный лимит начисляемых баллов за АЗС — 1 000. То есть заправляться по карте более чем на 10 тысяч рублей в месяц нецелесообразно.

По остальным тратам можно «наколотить» до 10 000 баллов (расходы до 200 тысяч в месяц).

Банк выпускает два вида пластика: дебетовый и кредитный.

Условия обслуживания (балльная система у них идентичная).

Различие в стоимости обслуживания и ограничений (относится к кредитке) на снятие наличных.

• стоимость обслуживания: дебетовая — 190 рублей в месяц (2 280 в год). Кредитка — 990 рублей в год.
• смс — 59 рублей (лучше сразу отключить. Все необходимая инфа есть в личном кабинете).

Кратко про кредитку:

• льготный беспроцентный период — 55 дней;
• процентная ставка до 29% годовых (если не уложитесь в грейс-период).

Естественно, лучше не попадать на штрафные санкции. И стараться пользоваться деньгами бесплатно в льготный период.

Так какую карту выбрать? С одной стороны дебетовка в разы дороже. С другой, выбирая кредитный пластик — мы рискуем попасть на «счетчик». При нарушении срока бесплатного пользования.

Я для себя выбрал кредитную …. но использую ее как дебетовую. Перевел сразу нужную сумму сверх кредитного лимита. И голова не болит. Не нужно следить за все этим расчетными и платежными периодами. Хотя к чести банка, когда я вначале использовал кредитные средства — он меня честно заранее предупреждал (за несколько дней): Не забудь оплатить столько-то денег до такого-то числа».

Заказать карту (как и все другие продукты банка) можно оставив заявку на официальном сайте. Действует доставка до клиента. Привезут в любое удобное место и время. Бесплатно.

Дополнительно можно сразу немного заработать.

Можно подключить одну из опций, входящих в комплект Мультикарты и получать повышенный кэшбэк в выбранной категории.

Доступны опции на выбор:

• авто — до 10%;
• развлечения и рестораны — до 10%;
• путешествия — до 4%;
• cash back на все — до 2%.

Вы сами можете менять опции раз в месяц. И получать кэшбэк в нужной категории.

Выпускается дебетовая и кредитная карта. Условия по ним идентичные. Кроме того, что по кредитке действует 50-ти дневный беспроцентный период.

Стоимость обслуживания составляет 249 рублей в месяц.

Полностью бесплатная, если выполняется условие «15 тысяч рублей»:

1. Месячные траты.
2. Остаток на счетах в банке.
3. Получение заработной платы.

Главное, чтобы сумма за месяц по любому их вышеперечисленных пунктов была не меньше 15 000 рублей.

Мультикарта дает кэшбэк до 10% в категории «Авто». Возврат происходит живыми деньгами, в следующем месяце.

Ставка возврата зависит от размера трат за месяц:

1. до 15 тысяч — cash back составит — 2 %;
2. до 75 тысяч — 5%;
3. свыше 75 000 — 10%.

Ограничение на получение вознаграждение — 4 тысячи рублей в месяц.

Важно!

При операциях по карте до 5 тысяч в месяц — кэшбэк не зачисляется.

Дополнительно!

При подключенной опции «Авто», за операции в других категориях кэшбэк засчитан не будет.

Можно оформить до 5 дополнительных карт бесплатно. С единым счетом. Это даст возможность суммировать все совершенные операции и выйти на максимальный размер получаемого кэшбэка.

На сайте есть подробный обзор от ВТБ со всеми скрытыми условиями и особенностями использования.

Альфа-банк — cash back 10%

Карта — ветеран на рынке авто-кэшбэков. Предложение действует уже несколько лет и до сих пор не утратило актуальности. Спрос на пластик большой и банк постоянно продлевает действие программы.

Основные условия.

• до 10% за заправки на АЗС (зависит от суммы месячных трат);
• до 5% в категории рестораны и развлечения;
• 1% от остальных трат.

Обслуживание карты — 100 рублей в месяц. При тратах более 10 тысяч в месяц или суммарном остатке денежных средств от 30 тысяч рублей — плата не взимается.

Размер месячного лимита на получение кэшбэк (имеется ввиду общая сумма вознаграждения за все покупки) ограничен 15 тысячами рублей. Но не более 5 тысяч на одну категорию. При тратах более 100 000 в месяц лимит расширяется до 21 и 7 тысяч соответственно.

Автокарта — банк Открытие

Дебетовая карта позволяет получать кэшбэк за заправки, автомойки, прокат автомобилей, платные парковки и дороги.

Размер вознаграждения варьируется от 2% до 5% в зависимости от подключенного тарифа. Самый дешевый обойдется в 99 рублей в месяц.

По карте есть процент на остаток, на собственные средства.

Можно свести плату за обслуживание к нулю, если выполнять любое требование по обороту (в зависимости от подключенного пакета).

Условия бесплатности пакета:

Тариф «базовый»:

1. Среднемесячный остаток на счетах от 70 тысяч рублей + совершение по карте минимум одной операции покупки.
2. Среднемесячный остаток от 50 тысяч + покупки за месяц на сумму более 10 тысяч.
3. Покупки по карте от 20 тысяч рублей.
4. Пополнение карты на 20 тысяч + 1 любая покупка за месяц.

Тариф «Оптимальный»

1. Остаток на счетах — 300 тысяч + одна операция покупки.
2. 150 тысяч + 20 тысяч трат.
3. Покупки от 50 тысяч за месяц.
4. Пополнение карты от 50 тысяч + 1 покупка.

Тариф «Премиум»

1. Остаток — 1 миллион + 1 покупка на любую сумму
2. Остаток 600 тысяч + траты от 50 тысяч.
3. Пополнение от 200 тысяч + траты по карте 50 тысяч.

Самый простой способ, сделать карту бесплатной — это сделать банк зарплатным и получать зп на карту. Можно конечно пополнять карту любым удобным способом на необходимую минимальную сумму. В тарифах банках ясно прописано — источник поступлений средств не важен.

Месячный лимит на получение кэшбэк ограничен 3 000 рублей в месяц.

Важно!

За операции, не входящие в категорию «авто», кэшбэк на начисляется.

Карта Лукойл — и снова Открытие

Кобрендовая карта от Лукойл. Возврат идет баллами. Один балл — один рубль.

Как и в предыдущем случае (автокарта), нужно подключить один из тарифов. Условия бесплатности — идентичные условия.

В зависимости от подключенного тарифа (базовый, оптимум, премиум) получаем — на АЗС начисляется 1 балл за каждые 50 рублей. По остальным тратам — 1 балл за 100/75/60 рублей.

Получаемый размер cash back по карте Лукойл — 2% и 1 / 1,33 / 1,66% соответственно.

Дополнительно.

Приветственный бонус за первую покупку по карте 200 / 300 / 600 баллов.

MasterCard Gold Package от Райффайзенбанк

Пластик дает 5% кэшбэк на АЗС. Месячное ограничение на получение вознаграждения — 3 000 рублей.

Карта открывается только при подключении пакета «Золотой». Пакет стоит 500 рублей в месяц. Либо нужно тратить по карте ежемесячно от 30 тысяч или иметь на счетах в банке от 300 000 рублей. Тогда плата не взимается.

Особенность. Банк может по своему усмотрению сменить категорию предоставления cash back. Например, до апреля 2016 года по этой карте действовала программа возврата на рестораны/бары/кафе.

Росбанк — автокарта 5%

Росбанк дает возможность возвращать:

• 5% за АЗС, мойку машин, парковки
• 1% за все остальное.

Из особенностей:

• процент на остаток — до 6,5% годовых;
• годовое обслуживание — 1 500 рублей;
• месячный лимит на кэшбэк — 5 000 рублей (на авто) и 7 000 общий (включая категорию авто).

Карты с высоким кэшбэк за все

Не обязательно иметь карточку с повышенным возвратом за авто. Есть «выгодные» карточные продукты, дающие хорошее вознаграждение за совершение любых операций по оплате товаров и услуг. И было правильно включить их в наш рейтинг.

Возможно такая универсальность будет более интересной, чем владеть несколькими картами (и платя за обслуживание), по одним получая кашу за АЗС, а по другим высокий КБ за другие траты. И постоянно путаясь и перегоняя деньги с одной на другую.

Халва наливающая 6% каши

Карту можно использовать не толька для беспроцентной рассрочки. Но и как обычную дебетовую. Внести собственные средства и совершать покупки. Попутно еще получая неплохой размер кэшбэк.

Здесь все зависит от того, партнерский это магазин или нет. Естественно за партнеров дают больше денег. Гораздо больше.

В партнерах банка несколько десятков АЗС и около сотни автомагазинов. Из интересного продуктовые супермаркеты (Пятерочка, Перекресток), ведущие интернет-магазины, почти все известные бренды и федеральные сети.

Что предлагает Халва?

• выпуск и обслуживание карты — ноль рублей;
• ежедневный процент на остаток — 7,5% годовых;
• кэшбэк 6% у партнеров и 2% в остальных магазинах (если расплачиваться телефоном — Google pay, Apple или Samsung);
• классическая покупка пластиковой картой принесет 2% у партнеров и 1% на все остальное.

По программе «Приведи друга» банк подарит 500 рублей, если оформить карту по специальной ссылке и совершить первую покупку от 1 000 рублей.

Польза от Хомяка

Дебетовая карта об банка Хоум Кредит. Стоимость обслуживания — в первый год бесплатно. Далее 99 рублей в месяц. Но пластик легко сделать бесплатным. Для этого достаточно совершать покупки по карте от 5 тысяч в месяц. Либо поддерживать не снижаемый остаток в 10 000 рублей.

Учитывая «вкусные» условия, добиться бесплатности достаточно просто.

Плюшки карты Польза:

1. Кэшбэк за АЗС, путешествия, кафе, рестораны, кино — 3%.
2. Прочие покупки — 1%.
3. До 10% cash back в магазинах-партнерах.
4. Месячный лимит начисления кэшбэк — 5 000 рублей.
5. Ежедневное начисление процента на остаток по карте по ставке 7% годовых.
6. Возврат вознаграждения — в следующем месяце (до 15 числа).

Бесплатная карта Touch bank — 3% каши

Обновлено 24.07.2018. Банк перестал выпускать карту для новых клиентов. Для держателей пластика с 1 августа отменяет начисление кэшбэк за покупки.

Банк заманивает клиентов если не идеальными, то весьма привлекательными условиями:

• карта полностью бесплатная (при заказе нужно подключить тариф Limited);
• процент на остаток — до 8% годовых;
• бесплатное снятие и пополнение в любых банкоматах;
• кэшбэк — 1% абсолютно за все;
• возможность самостоятельно выбирать категорию повышенного начисления кэшбэк — 3%. И менять при необходимости.

Месячный потолок на получения вознаграждения — 1 тысяча в любимой категории. В остальных тратах ограничений нет.

Можно увеличить размер месячного повышенного кэшбэк по карте Touch bank до 3 000 рублей.

В таком случае вам подойдет тариф Daily. Для бесплатности карты, нужно хранить на счетах банках сумму от 50 000 рублей.

Все сразу — 5% от бабы Раи

Пластик от Райффайзенбанка (или баба Рая, как прозвали банк) обещает возвращать 5% абсолютно за все покупки. В том числе за автомобильные категории.

Но как всегда, есть некоторые скрытые моменты, делающие его не слишком привлекательным для использования.

Начисление происходит в баллах. Которые можно обменять на деньги. Но для этого нужно накопить определенную сумму. Чем больше баллов, тем лучше курс конвертации на деньги. От этого и будет зависеть размер предоставляемого cash back.

Обменять баллы на деньги можно, потратив:

• 25 тысяч рублей — это даст кэшбэк 1%;
• 50 тысяч рублей — соответствует 1,2% кэшбэк;
• за 200 тысяч — можно получить 2%;
• Миллион рублей — дает максимальный размер 5% каши.

Перед владельцами карты постоянно стоят муки выбора.

Получать 5% абсолютно за все покупки, но потом (через год, два, три). Или скромные 1-2% — но практически каждый месяц.

Если карта вас заинтересовала, читайте полное описание возможностей и недостатков в статье « »

В заключение

Однозначно сказать, какая карта наиболее выгодная и принесет максимальную отдачу в виде кэшбэк за авто нельзя. Как говорится, «на вкус и цвет…..»

Советую прикинуть сколько денег вы тратите в месяц и какова доля авто-расходов. И уже исходя из полученных данных выбирайте пластик.

Вооружиться калькулятором и подсчитать. Сколько можно возвращать по карте в год (в месяц). Стоимость годового обслуживания (если карта платная). И вывести общий финансовый результат. Если полученная сумма профита вас устраивает — оформляем карту. Если сомневаетесь, а «стоит ли овчина выделки» — проходим мимо.

Возможно подойдет универсальная карта с повышенным кэшбэк за АЗС (и сопутствующие расходы) и небольшим вознаграждением за все остальное.

Либо выгоднее будет завести отдельный авто-пластик, по которому получать вознаграждение. А остальные траты совершать по другой карте, с высоким кэшбэк на другие категории.

Выбор за Вами!

Всем Больших и Жирных кэшбэков!